2011年10月19日

今天《银行家》发布“中国商业银行竞争力排名”，我认为最醒目的一点，在于2010年商业银行营业能力进一步提升，根据这个报告，全国性商业银行实现税后利润是6830.89亿元，同比增长34%，净利润平均增长57.20%，五大行共实现净利润5447亿元，增幅31.8%，中小银行实现净利润1383.93亿元，增幅达67.79%。那么，银行利润快速增长是怎么实现的？

首先应该看到商业银行利润的快速增长归根到底还是来自于实体经济的快速增长。2010年，全国24个省份规模以上工业实现利润是37265亿元，同比增长49%，这是银行利润增长最根本的来源。其次，银行利润的快速增长背后是依靠银行高管们不断提高的经营管理水平及银行业全体员工的共同努力，包括股份制改革以后四大行的效益提高。再一个方面，应当看到，宏观政策的变化，包括我国货币政策从实际上是过度宽松的适度宽松政策，转向稳健的货币政策，基准利率不断提高，利差逐步拉大，再加上流动性收紧以后，商业银行谈判能力得到加强，同时商业银行资产规模加大，对银行利润的增长，都发挥了正面的作用，从而使全国性商业银行的盈利能力进一步得到提升。

但是，也应当看到另一方面，目前银行的一些非规范的行为同时对帮助银行的利润增加做出了贡献，如较为普遍的“以贷转存”问题，银行在发放贷款的同时从贷款中扣下一定比例强行作为客户在银行的存款，在存款负利率及利差加大的情况下，这进一步加深了贷款企业的负债，导致贷款的综合成本在贷款本身利率并为很高的时候快速上升。但同时银行却以此获取了更高的利润。银监会“三个办法一个指引”出台以后，这种“以贷转存”的现象似乎得到了一定的控制，但某些商业银行强行要求客户购买理财产品、购买基金等类似现象有所抬头。以此作为提醒，银行始终要牢记，银行实际上是“毛”，企业是“皮”，“皮之不存，毛将焉附”的道理要时刻牢记，时刻牢记金融要为实体经济服务的道理。

2011年以来，国家的财政收入增长30.9%，银行利润同比增长35.5%，企业利润同比仅增长28.3%，低于国家财政的收入和银行利润的增长速度。另外，通过对各地方的调研了解到，地方企业的日子越来越不好过，面临着诸多的困难，比如原材料价格上涨、劳动力的成本上升、人民币升值压力、企业税收负担的提高，再加上融资成本的提高、银行贷款的综合成本上升、民间借贷高利贷盛行，企业举步维艰、痛苦挣扎，在此背景下，如果银行的利润同时大幅增长，这必然是有问题的。根据银行业协会的预测，今年中国银行[2.99 -0.33% 股吧 研报]业的增速将回落到20%左右，这会是部分原因，同时另一方面，2009年银行业贷款大量增长的时候银行向一大批地方政府融资平台的发放贷款，2012年开始将陆续集中进入贷款还款期，所以一方面企业的利润增长速度在下降，一方面地方政府融资平台的贷款又要进入集中的还款期，同时地方政府融资平台风险恐将暴露，那么2012年银行业将面临新的挑战，为此各家银行应对此给予足够的重视，并为此做好充足准备，以保证银行业可持续的发展。