创新贸易金融业务 共赢供应链“生态圈” ——中国银行业协会黄润中秘书长在“一带一路背景下中国 商贸物流银行发展高峰论坛”上的致辞 （2018年4月1日 北京） 尊敬的各位领导、各位嘉宾、媒体界朋友们： 大家下午好！阳春北京、万象更新；大咖满座、胜友如 云。非常感谢主办方郑州银行的邀请参加此次论坛。首先 ，请允许我受潘会长的委托，代表中国银行业协会对“一带 一路背景下中国商贸物流银行发展高峰论坛”的成功举办表 示热烈祝贺！对长期以来关心支持银行业防范风险和改革 发展的社会各界致以由衷的敬意！ 一直以来，党中央、国务院对金融工作高度重视，党的 十九大及第五次全国金融工作会议对金融业的发展提出了 新要求，指明了新方向，明确了服务实体经济、深化金融 改革、防控金融风险三项重点任务。郑州银行牵头组织召 开的此次论坛正当其时，契合当前形势发展的需要，是落 实中央精神的具体行动，是助推我国“一带一路”倡议的有效 体现，是提升服务实体经济质效的有益探索，也是促进产 融合作的创新实践，很有价值、值得点赞。借此机会，我 抱着学习的态度，结合论坛的主题就贸易金融谈几点粗浅 的认识，与大家探讨交流，请批评指正。 一、新时代呼唤贸易金融创新发展 当前，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段 ，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活 需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。同时，金融科技 方兴未艾，正在对传统金融业务进行流程改造、模式创新 、服务升级，并且在传统金融无法覆盖的领域延伸触角 ，促进金融领域更普惠更绿色更好做到产融结合。 金融是现代经济的核心和血脉，新时代需要商业银行供 给金融新动能，贯彻新发展理念，以供给侧结构性改革为 主线，全面推动数字金融发展，切实提高金融服务实体经 济水平。对银行而言，为企业提供全方位综合性贸易金融 服务是一个较为宽泛的概念，在发展贸易金融解决金融服 务“不平衡不充分”方面做了很多有效探索，包括信用证类、 保函类、应收账款类、池融资类、供应链融资类、大宗商 品类等，多方共促贸易金融创新发展无疑是比较行之有效 的一种方式。贸易金融如供应链金融创新，可以通过对核 心企业及其上下游的供应链进行整体评价，运用灵活创新 的金融产品与服务，依托大数据、区块链、人工智能、征 信、云计算、移动互联等新科技手段，并以企业交易形成 的能在未来产生的现金流作为直接还款来源，以闭合化的 运作模式为供应链生态各交易环节提供专业化、规模化、 综合化的金融服务。 贸易金融创新发展能够实现物流、资金流、信息流、商 流等合一，实现了多方合作共赢，取得了良好效果。值得 一提的是，银行面对我国整体经济转型、利率市场化、金 融脱媒加剧、直接融资体系深入发展、同业及非银行机构 竞争加剧等叠加挑战，积极寻求贸易金融业务组织管理构 架优化。如中国银行成立了贸易金融部，通过事业部制的 组织管理形式，形成了对业务前、中、后台整体条线管理 ；有的银行还探索向交易银行转型，如招商、浦发、民生 银行成立了交易银行部，将结算、融资、担保、结售汇、 现金管理等产品和服务均涵盖，形成了集产品、客户、渠 道、服务四位一体，前、中、后台相融合的交易银行构架 ，是较好的尝试。郑州银行自2016年以来坚持将商贸物流 银行作为自身特色化、差异化发展的方向，搭建云交易、 云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”平台，打造了22家 商贸物流重点标杆支行，截至2017年末，商贸物流类贷款 占比高达33.9%，成效明显。 毋庸讳言，近年来随着贸易保护主义抬头，“逆全球化”有 所上升，全球贸易量有较大波动或下降，各大型国有银行 国际及国内贸易融资逐年下降，2015及2016年降幅约10%- 70%不等。2017年经济形势好转，外贸需求旺盛，国内外贸 易融资量得到一定回升。但是进入2018年3月，中美可能爆 发贸易战又让全球贸易充满不确定性。但随着企业综合化 贸金服务需求的增加、国内消费转型升级、大宗商品贸易 增长、一带一路沿线国家双边贸易畅通及设施联通发展、 科技变革进步、人民币国际化深入推进等，贸易金融业务 发展也迎来了新机遇。贸易金融创新发展的好处是显而易 见的，其主要作用如下： 一是助力“一带一路”倡议实施。针对与“一带一路”沿线国 家贸易过程中的供应链管理专业性较强、跨境交易环节较 为复杂、参与主体多等特点，有的银行探索开展“边贸互市 供应链服务”业务，推出了涵盖采购公司、境外商户、边民 合作组、边贸结算中心的全流程供应链业务，在该业务链 条中匹配边民互市卡、非居民账户、边贸跨境结算、互市 贸易信息线上传递和报送以及小额扶贫贷款等金融产品 ，为边境口岸的边贸结算和融资提供便利化的综合服务。 二是缓解小微企业融资难融资贵。供应链小微企业由于 规模小、资信不高等原因，导致其往往面临融资约束困境 。针对小微企业应收账款使用率低的“痛点”，徽商银行与人 民银行征信中心、人民银行合肥中支、奇瑞汽车合力打造 “核心企业+平台+银行”的全流程线上供应链融资模式，有 效缓解了小微企