综合施策 精准发力 进一步改进和深化小 微企业金融服务 — —人民银行等五部门召开全国深化小微 企业金融服务电视电话会议 2018年6月29日，人民银行会同银保监会、证监会、发 展改革委、财政部等联合召开全国深化小微企业金融服务 电视电话会议。会议深入学习党中央、国务院决策部署和 6月20日国务院常务会议精神，宣传部署《关于进一步深化 小微企业金融服务的意见》贯彻落实工作。人民银行行长 易纲、财政部副部长刘伟、银保监会副主席陈文辉出席会 议并讲话。人民银行副行长潘功胜主持会议，驻人民银行 纪检监察组组长徐加爱出席会议。发展改革委、证监会有 关负责同志，在京全国性银行业金融机构和有关保险公司 主要负责同志出席了会议。 会议认为，党中央、国务院高度重视小微企业等实体经 济金融服务工作。小微企业是经济新动能培育的重要源泉 ，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面 发挥着重要作用。各部门要增强“四个意识”，充分认识 深化小微企业金融服务的重要性和艰巨性，坚持问题导向 和目标导向，把做好小微企业金融服务作为服务实体经济 、防范化解金融风险的重要抓手，加大政策贯彻落实力度 ，切实改进小微企业金融服务。要坚持“量价”并重，平 衡收益与风险，统筹综合成本与融资成本，兼顾商业可持 续与履行社会责任，持续完善小微企业贷款成本管理长效 机制，确保实现“两增两控”目标。要注重发挥财税政策 的正向激励作用和融资担保基金的引导带动作用，落实 “放管服”要求，创新支持方式，抓好政策落地见效，增 强政策的精准性。 易纲强调，小微企业金融服务是一项系统性工程，需要 全社会共同努力。一分部署，九分落实，各有关部门要准 确把握深化小微企业金融服务的正确方向和重点任务，发 挥政策合力，细化政策操作，切实把货币政策、差异化监 管、财政税收、营商环境等政策措施落到实处，取得实效 。各金融机构要切实下沉服务重心，聚焦小微企业中的薄 弱群体，创新金融产品和服务，改造信贷流程和信用评价 模型，切实扩大对小微企业的信贷投放和覆盖面。要加大 对政策实施效果的考核力度，建立精准支持政策和小微企 业贷款发放的正向激励和联结机制，强化考核结果的运用 ，增强服务小微企业的主动性和积极性。要有效防范风险 ，优化金融服务小微企业的体制机制和生态环境，依法依 规查处小微企业和金融机构弄虚作假、骗贷骗补等违法违 规行为，确保各项政策真正惠及小微企业。 财政部副部长刘伟、银保监会副主席陈文辉分别介绍了 财税激励政策和监管考核政策有关内容，并就加强部门协 同、抓好政策落地、强化激励约束等提出了明确要求。建 设银行、北京银行、浙江泰隆商业银行介绍了小微企业金 融服务的特色做法，对下一步如何发挥自身优势，加大小 微企业金融支持力度提出了具体举措。会议在省、市、县 设立分会场，各级人民银行、银保监、证监、发展改革、 财政等部门的负责同志及辖内有关金融机构的负责同志在 分会场参加会议。 附：讲话原文 综合施策 精准发力 进一步改进和深化小微 企业金融服务 同志们，这次电视电话会议主题是贯彻落实党中央、国 务院决策部署和6月20日国务院常务会议要求，宣传解读人 民银行、银保监会、证监会、发展改革委、财政部等五部 委关于进一步深化小微企业金融服务的最新政策措施，部 署贯彻落实。这次会议一直开到县，约有2万余人参加了会 议，我们的共同目的是落实党中央国务院关于进一步支持 小微企业解决融资难、融资贵问题的决策部署。刚才，建 设银行、北京银行、浙江泰隆银行三家银行交流了工作经 验，发言很好，为银行业金融机构提供了很好的参考。财 政部刘伟副部长、银保监会陈文辉副主席也就财税优惠、 监管考核等方面提出了工作要求，都非常重要，大家要认 真贯彻落实。下面，我讲三点意见。 一、充分认识深化小微企业金融服务的重要性和艰巨性 党中央、国务院高度重视小微企业等实体经济金融服务 工作。习近平总书记指出，金融要把为实体经济服务作为 出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融 资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满 足人民群众和实体经济多样化的金融需求。李克强总理强 调，各有关方面要形成合力，下大力气推进降低小微企业 融资成本工作，让企业真正得到实惠。韩正副总理、刘鹤 副总理也就相关工作多次做出重要批示。6月20日，国务院 常务会议重点研究部署了进一步缓解小微企业融资难融资 贵，持续推动实体经济降成本的五项政策措施。金融部门 一定要深入学习贯彻党中央国务院的决策部署和总体要求 ，把做好小微企业金融服务作为服务实体经济、防范化解 金融风险的重要抓手，抓好抓实抓出成效。 小微企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增 长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用 。截至2017年末，全国小微企业法人约2800万户，个体工 商户超过6500万户，合计占全部市场主体的比重超过 90%；小微企业贡献了60%以上的GDP、50%以上的税收以及 80%的就业岗位；小微企业完成了65%的发明专利和80%以上 的新产品开发，是大众创业、万众创新的重要载体。金融 部门要充分认识小微企业在国民经济发展中的重要作用 ，切实改进小微企业金融服务。 相对于大中型企业，小微企业公司治理结构不够完善、 财务管理往往不够规范，抗风险能力也比较弱。数据显示 ，我国中小企业的平均寿命在3年左右，成立3年后的小微 企业持续正常经营的约占三分之一。根据人民银行统计 ，小微企业平均在成立4年零4个月后第一次获得贷款。小 微企业要熬过了平均3年的死亡期后，才会通过银行信贷的 方式获得资金支持。但是我们发现一个规律，小微企业在 获得第一次贷款后能获得第二次贷款支持的比率占76%，得 到4次以上贷款支持的比率为51%，后续贷款融资的可得率 比较高。 金融机构小微企业贷款不良率为2.75%，比大型企业高 1.7个百分点，单户授信500万以下贷款不良率更高，金融 机构获得的收益较难完全覆盖风险。这是小微企业融资难 融资贵的背景，背后有深刻的经济规律。做好小微企业金 融服务是一个长期的艰巨过程，金融部门要以更有力的举 措、更有效的行动，久久为功、持续不懈，不断推动缓解 小微企业融资难融资贵。要发挥好市场在资源配置中的决 定性作用，更好发挥政府作用，坚持财务可持续，切实激 发服务小微企业的内在动力。 二、准确把握深化小微企业金融服务的正确方向和重点 任务 经国务院同意，近日人民银行、银保监会、证监会、发 改委、财政部五部门出台了《关于进一步深化小微企业金 融服务的意见》。从货币政策、监管考核、内部管理、财 税激励、优化环境等方面提出了23条短期精准发力、长期 标本兼治的具体措施，进一步督促引导金融机构加大对小 微企业的金融支持。各有关部门和金融机构要用好用足这 些政策措施，坚持问题导向和目标导向，把握好正确的发 展方向，明确重点任务，切实改进和提升小微企业金融服 务。 （一）要在精准聚焦上下功夫，明确支持重点，这是深 化小微企业金融服务的立足点 整体提升小微企业的金融服务能力，关键是增强服务渗 透能力，下沉服务重心，真正往“小”上转。2017年末单 户授信500万以下的小微企业借款户数占到58%，但贷款余 额占比不足7%。从小微企业成长阶段看，那些从未与银行 发生过借贷关系的初创期小微企业获得首次贷款是很不容 易的。首次贷款后小微企业与银行的信用联系会逐步增强 ，更容易持续获得融资。考虑到80%以上的小微企业初次融 资额在500万元以下，目前我们的政策着力打通小微企业融 资的“最先一公里”，聚焦单户授信500万以下小微企业贷 款，旨在打破金融服务“小微不小”怪圈，引导金融机构 服务重心下沉，发放更多单户授信500万、1000万以下的小 微企业贷款。 去年底，我们对单户授信500万以下的小微企业贷款以 及其他普惠金融贷款，根据金融机构发放的比例不同，给 予不同程度的定向降准激励，取得了比较好的效果。今年 一季度单户授信500万以下的小微企业贷款新增499亿元 ，达到去年全年新增额的71.7%，政策覆盖的小微企业户数 得到快速增长。 我们近期将安排增加支小、支农再贷款和再贴现限额各 500亿元，合计1500亿元，调整后全国再贷款再贴现的总限 额接近1万亿元，并从放宽申请条件、扩展抵质押品范围、 加强精准聚焦、创新借用模式等方面对再贷款申请考核进 行简化优化。同时，将商业银行单户授信500万元以下的小 微企业贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围；支持盘 活信贷资源1000亿元以上，将小微企业贷款资产支持证券 基础资产由单户授信100万以下放宽至50