××市金融创新服务中小微企业专题调研 报告 为深入学习贯彻落实党的十八大精神，全面实施国务 院批准的《广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验 区总体方案》和省委省政府《关于全面推进金融强省建设 若干问题的决定》，根据省委、省政府要求，我市成立了 以分管副市长为组长的调研组，开展了“金融创新服务中小 微企业”专题调研，通过座谈、走访，发放调查问卷、调查 表等形式，重点了解我市物流金融、科技金融、农村金融 服务中小微企业的情况，提出创新思路，探索可行的对策 ，帮助中小微企业解决融资难的问题。调研情况报告如下 ： 一、基本情况 初步统计，目前全市物流、科技和涉农企业合计 2000多家，75%以上属于中小微企业，这三类企业实现增加 值占全市GDP的比重共约18%。从物流类企业看，全市冠以 物流名称登记注册的企业有284家，实际从事物流的各类企 业约500家，除农批、金泽、东立、顺丰、万饰城、惠州港 业、中信7家规模较大的物流龙头企业外，其余都是中小微 企业，其占比达99%。从科技类企业看，全市共有科技型企 业370多家，其中，科技型中小微企业(即民营科技企业 ）246家，占全市科技型企业数量的66%。从涉农企业看 ，各类农业产业化组织1185个，其中县级以下农业产业化 组织975家，占全市农业产业化组织的82%。 调研组重点选取了农发行惠州分行、工行惠州分行、 农行惠州分行、中行惠州分行、建行惠州分行、广发银行 惠州分行、省联社惠州办事处、惠州农商行、邮储银行惠 州分行等9家银行业金融机构进行调研，深入了解物流、科 技和涉农中小微企业运用金融创新的业务模式进行融资的 情况。截至11月30日，9家银行对三类中小微企业的贷款情 况如下： 物流类中小微企业贷款116笔，贷款余额9.55亿元，占 全市中小微企业贷款余额的1.5%；9家银行业金融机构只有 2家银行与物流类企业发生动产质押及质押授信的金融创新 业务，其中工商银行惠州分行36笔，广发银行惠州分行7笔 。 科技类中小微企业贷款251笔，贷款余额12.34亿元，占 全市中小微企业贷款余额的1.8 %，其中知识产权质押等创 新服务业务发生额为0。 涉农企业贷款近5万笔，贷款余额229.12亿元，占全市 中小微企业贷款余额的35.9%，比年初增长13.7%。其中 ，建行惠州分行、农行惠州分行和农信社3家银行均有采用 林权抵押、租金质押、应收账款质押及存款质押等创新服 务方式，帮助抵押物不足的农户及涉农企业，而邮储银行 发生的涉农贷款基本属于信用贷款。  调研组还通过调查问卷的方式，全面了解企业对金融 创新服务的认知程度。向三类企业各发放了50份调查问卷 ，反馈结果显示：75%的中小微企业表示并不了解金融创新 服务的具体内容和操作方式；82%的中小微企业表示听说过 且有兴趣却没有真正使用；75%的中小微企业是由于没有足 值抵押物的原因而被银行拒绝；当了解了金融创新服务的 作用后，100%的中小微企业都认为金融创新服务业务对小 微企业发展具有非常大的作用。 二、存在问题 （一）金融机构推广创新服务积极性不高。调研发现 ，尽管各银行业金融机构内部操作办法已经把此三类企业 的金融创新服务（包括物流的动产质押、科技的知识产权 质押、农村的“三权”抵押等）涵盖在业务类型范围内，但实 际发生业务量很少。比如，物流、科技类企业贷款大部分 仍然是传统贷款业务，金融创新贷款业务发生量很少。由 于盈利最大化的商业特点，银行偏向追求利润大风险小的 成熟稳定企业的贷款项目，而对初期盈利较低、风险度高 的成长性企业，特别是对只有无形资产的科技贷款更为审 慎，银行对推广金融创新服务缺乏积极性。 （二）金融机构规避风险手段不足。银行业金融机构 普遍认为这三类金融创新业务的主要风险包括法律风险、 操作风险、信用风险