推进农业保险精准投保理赔 我国是全球农险保费规模最大、覆盖农产品最多、业务模 式最丰富的农业保险大国之一，2023年农业保险为农业发展提 供风险保障4.98万亿元。但也要看到，我国农业保险的保障水 平仍然偏低，产品开发特色化、理赔数据的精准性等方面与发 达保险市场仍有较大差距。 我国的农业保险分为中央财政保费补贴范围的保险品种和 地方优势特色保险品种，“中央保大宗，地方保特色”是发展 农业保险的总体思路。随着三大主粮完全成本保险和种植收入 保险持续扩围，发展特色农险成为完善农业保险的另一个重要 抓手。 我国地域差异大，各地物产丰富，围绕“土特产”发展农 业保险大有文章可做，江苏的小龙虾、新疆的棉花、海南的橡 胶等都是农业保险重要的保障标的。但随着各地农业特色产业 的飞速发展，仍有一些小众和新兴农产品不能及时享受到农业 保险的保障。近年来，多地频频推出带有“首个”“首次”等 标志性意义的农险品种，一方面表明新兴农险产品数量在增 加，另一方面也说明农险在多样性上还有提升空间。 越是特色的农产品，对保险产品的精细化开发越有不同需 求。如北京平谷种植的桃子一旦受到夏季冰雹的影响可能导致 整片果园绝收；新疆阿克苏的红枣最怕秋后成熟季节遭遇暴 雨。如何针对不同标的品种的风险特点，结合当地的气候条 件，设置个性化的保险责任和赔付水平，再科学厘定差异化的 费率，是发展特色农险的重要发力方向。 作为财产保险领域的重要分支，农业保险的设计如同“搭 积木”，综合发挥各