在 XX 集团全面风险管理专题会议上的讲话 同志们： 今天，集团公司召开这次全面风险管理专题会议，主要任务 是总结前一阶段风险管理工作的成效，分析当前面临的严峻挑战 与现实不足，并对下一阶段的风险防控重点任务进行再动员、再 部署。刚才，相关职能部门和各单位分别作了汇报，交流了经验， 也剖析了问题，讲得都很好，很实在。下面，结合大家的发言和 集团的实际情况，我再讲三点意见。 一、肯定成绩，正视挑战，深刻认识风险管理工作的极端重 要性 近年来，面对复杂多变的外部环境和日益繁重的改革发展任 务，集团上下在风险管理方面做了大量工作，也取得了阶段性成 效。在治理层面，董事会、经营层及各专业委员会的风险管理职 责边界基本厘清，业务部门、风险管理部门和审计部门协同运作 的“三道防线”架构初步形成;在制度层面，以集团《全面风险 管理办法》为核心，覆盖信用、市场、流动性、操作等主要风险 类型的制度体系基本搭建完成;在运行机制层面，风险报告、动 态监测、重大风险预警等管理流程逐步贯通。这些工作为集团全 面提升风险管理能力，实现稳健经营，奠定了坚实的基础。 在肯定成绩的同时，更要清醒地看到，我们正处在一个风险 形态深刻演变、风险挑战空前严峻的时代。从外部环境看，金融 监管正以前所未有的力度持续深化。自 2020 年《金融控股公司 监督管理试行办法》出台以来我国对金融控股公司的监管框架日 趋完善，穿透式、实质性的监管要求不断提高。进入 2025 年， 金融监管总局已将《金融控股公司监督管理办法》列入年度规章 立法工作计划预计在并表管理、资本充足、关联交易、风险隔离 等方面的要求将更加细化和严格。这标志着过去那种依赖牌照优 势、通过复杂股权结构进行监管套利的空间被彻底压缩，金融机 构面临的合规压力和资本压力显著增大。同时，气候相关金融风 险、数据安全、反洗钱等新型风险也被纳入监管视野这对集团的 风险识别与管控能力提出了全新的、更高的要求。 从内部审视，集团的全面风险管理体系仍处于起步建设阶段， 距离“成熟定型”还有很长的路要走。主要体现在几个方面：一 是“形似”但“神不至”，风险管理体系的制度框架虽然建立起 来了，但在实际运转中，从“有形覆盖”向“有效运转”的深化 转变尚未完全实现;二是风险认知存在偏差，部分业务单元依然 存在“重业务、轻风控”的惯性思维，将风险管理视为业务发展 的束缚而非保障;三是风险管理能力不足，面对交叉性、复杂性、 突发性风险，我们的识别精度、计量工具和应对预案还不够完善， 尤其是在运用数字化、智能化手段进行风险防控方面，能力短板 尤为突出。 同志们，历史和现实反复证明，风险管理是金融企业的生命 线。一个企业走得快不快，取决于业务拓展能力;但走得稳不稳、 远不远，则根本上取决于风险管理能力。面对持续趋严的金融监 管环境和复杂交织的内外部风险，集团上下必须深刻认识到，全 面风险管理是集团行稳致远的“压舱石”和“安全带”。抓好风 险管理，就是抓住了高质量发展的“牛鼻子”。必须以“时时放 心不下”的责任感和“如履薄冰”的危机感，把防范化解各类风 险摆在更加突出的位置，筑牢风险底板，护航集团行稳致远。 二、聚焦关键，精准发力，加快构建与集团战略相匹配的全 面风险管理体系 当前和今后一个时期，集团风险管理工作的总体思路是：以 习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实国家 金融监管各项要求，坚持“主动管理、全面覆盖、突出重点、量 化可控”的原则，聚焦关键领域和薄弱环节，加快推动全面风险 管理体系成熟定级，实现从单一风险被动防御到全面风险主动管 理的根本性转变，将卓越的风险管理能力内化为集团发展的核心 竞争力。重点要抓好以下四个方面的工作： (一)完善治理架构，压实三道防线主体责任 有效的风险治理是全面风险管理的前提和基础。必须进一步 厘清各治理主体的权责边界，确保风险管理的责任能够层层传导、 压实到位。要真正做实“三道防线”模式。 第一道防线是各业务部门、各下属公司。作为风险的承担者 和直接管理者，你们是风险防控的“前沿哨所”和“第一责任 人”。必须牢固树立“管业务必须管风险”的意识，将风险评估 和控制内嵌到业务流程的每一个环节，从项目准入、尽职调查， 到过程监控、投后管理，都要守土有责、守土尽责。决不能只顾 “踩油门”而忘了“看路况、踩刹车”。 第二道防线是集团风险管理部、合规法务部等职能部门。你 们是集团风险管理的“专业中枢”和“指挥中心”。要牵头建立 健全覆盖所有子公司、所有业务类型和所有风险类别的统一风险 管理政策、标准和流程。要为第一道防线提供专业的工具、方法 和技术支持，比如开发更先进的风险计量模型、建立更灵敏的预 警指标体系。同时，要加强对第一道防线的独立监控、评估和质 询，敢于“唱黑脸”，及时发现问题、提示风险。 第三道防线是集团审计部。作为独立的监督力量，你们要发 挥“最后一道关口”的作用。要定期对集团全面风险管理体系的 充分性和有效性进行独立审计和评价，重点关注重大风险领域的 管控措施是否到位、内部控制是否存在缺陷，并直接向董事会审 计委员会报告。通过强有力的内部审计，形成有效的制衡与威慑。 这三道防线必须各司其职，又必须协同联动，形成一个责任 清晰、运转高效、制衡有力的风险治理闭环。 (二)强化重点领域管控，坚决守住风险底线 金融业务的本质是经营风险。在当前阶段，必须聚焦集团业 务版图中风险最集中、最突出的领域，采取更有力的措施，坚决 守住不发生系统性风险的底线。 一是严控信用风险。信用风险是集团当前面临的最主要风险。 各金融类子公司必须持续加强信贷资产质量管理。要全面升级信 用风险评估体系，不能再仅仅依赖历史数据和主体评级，必须引 入基于预期信用损失(ECL)的前瞻性模型综合评估借款人的还款 能力与意愿。要严