第 1页 共 2页 中国银行保险报/2020年/6月/9日/第 006版 理论 “银保新规”：继承和发展 陕西银保监局 王小韦 韩蕾 随着银保业务发展，监管制度也不断自我更新迭代。置身当前金融业进一步对外开放、银行 保险机构相互参股、保险回归保障功能、互联网技术深度应用于银行保险行业等业态复合背景， 研究银保新规，对于规范银行代理保险业务行为、保护保险消费者合法权益、促进保险回归保障 功能均具有重大意义。 新体制和新机制 2019年 9月出台的银保新规——《商业银行代理保险业务管理办法》（下文称“179号文”）， 在银保业务监管制度建设中具有的里程碑意义，在于其内容的集成性、系统性和全面性。纵观银 保业务监管发展历史脉络，监管体制改革为银保新规出台奠定了基础，而银保新规也是对监管制 度丰富、完善和创新。 一是反映新体制。监管体制决定监管制度，监管制度反映监管体制。根据现行《保险法》第 8 条关于“保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理”规定等规定，银行业主 营业务由原银监会监管，其代理的保险业务由原保监会监管，故在银保业务监管上或多或少存在 交叉监管问题，表现在监管制度建设上，2006年至 179号出台之间银保业务监管规定，少数由两 个监管部门分头出台，多数由两个部门联合印发。伴随着《深化党和国家机构改革方案》实施， 组建中国银行保险监督管理委员会，统一了监管部门，解决了银保业务监管交叉问题，为制定统 一的银保业务监管制度奠定了基础。 二是建立新机制。建立于一体化监管机构基础上的银保新规，建立了一种全新的联动机制。 例如，179 号文明确规定监管部门对代理保险业务的高管人员实行约谈制度、对存在违规行为的 高管人员行政处罚制度，强化了对高管人员的管理；179 号文规定银行和保险公司对消费投诉实 行首问负责制和重大事件联合应急处理机制，进一步完善了对保险消费者利益保护机制。 新方向和新抓手 以 179号文为载体的银保新规，从内容上看，是十年监管要求的集大成者，对原有制度有继 承有发展有完善。梳理银保新规核心监管要求，体现出锚定银保业务险种结构调整新方向和强化 销售人员管理新抓手。 一是锚定新方向。根据第五次全国金融工作会议精神和保险回归保障功能的要求，既需要商 业保险公司转变经营思路，开发更多保障型保险产品，也需要包括银保渠