第 1页 共 2页 经济参考报/2020年/6月/18日/第 007版 金融 北京探索金融科技创新监管试点显成效 中国人民银行营业管理部党委书记、主任 杨伟中 2019年 12月 5日，按照《国务院关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案的 批复》（国函〔2019〕16号），中国人民银行发布公告支持在北京市率先开展金融科技创新监管试 点，探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，引导持牌金融机构和科技公 司在依法合规、保护消费者权益的前提下，运用现代信息技术赋能金融提质增效，营造守正、安 全、普惠、开放的金融科技创新发展环境。这标志着我国在构建金融科技监管基本规则体系方面 迈出了重要的一步。为此，人民银行营业管理部对此高度重视，精心组织筹划，克服疫情影响， 积极推动落实，试点工作取得阶段性的成效。 共建共治 顶层设计日臻完善 金融科技具有跨界、混业、长尾等特点，是一项复杂的系统工程，这对金融科技监管的专业 性、统一性和穿透性提出了较高的要求。为此，人民银行营业管理部秉承“共建共治”的顶层设 计理念，联合北京地方金融监管局、北京银保监局、北京证监局等相关部门成立试点领导小组和 工作组，积极构建多层次、全体系化的金融科技监管队伍，形成了“一个框架、两条原则、三个 支撑和四项机制”的北京方案。这种“共建共治”的北京模式，为试点工作的有序开展提供了有 力的组织保障，也为探索中国特色的金融科技创新监管体系奠定了基础。 寓管于服 桥梁纽带作用凸显 从国内外情况来看，多数国家的金融科技创新主体与监管机构之间普遍缺少高效的产品级沟 通渠道，创新主体尤其是为金融机构提供科技产品的金融科技公司无法全面准确了解监管机构的 意图；而监管机构也无法了解创新产品的研发是否触及监管边界或存在监管空白。为此，人民银 行营业管理部在试点开展过程中坚持“寓管于服”的理念，充分发挥好试点的窗口指导作用，通 过现场交流、专题汇报、申报辅导等方式，增强监管部门与创新主体之间的信息交流和良性互动， 搭建创新与监管的桥梁纽带。实践表明，试点工作的开展不仅让金融机构能够深刻理解现有的监 管规则和目标，降低合规成本，而且能使监管机构准确掌握金融科技发展现状，有针对性地拓展 监管思路和提升监管能力，防止监管套利。这有助于破解当前创新监管面临的“一管就死、一放 就乱”“一刀切”等困局，营造包容审慎的金融科技创新环境。 公众监督 柔性监管效能发挥 社会公众是金融产品的最终服务对象，对创新应用的安全性与便利性更具发言权。因此如何 发挥好不同社会主体的监督作用，更好维护消费者合法权益是试点重要目标之一。鉴于此，人民 银行营业管理部基于试点申报公示平台，积极畅通信息渠道，让公众及时了解创新产品的功能实 质、潜在风险和补偿措施，对创新产品安全性、合规性和合法性进行监督，并为试点工作建言献 策。从首批应用公示情况来看，公众监督呈现出“双高”特点：一是媒体关注度高；二是社会公 众参与热情高。公示期间收到的各方意见来源广泛、涉及面广、参考价值高，有助于试点单位进 一步完善创新产品。这与试点探索运用信息公开、产品公示、社会监督等柔性管理方式的初衷相 一致，也充分体现了公众监督在提升创新监管有效性、构建协同共治的风险防控治理体系方面发 挥的积极作用。 积极引导 便民普惠助力抗疫 金融科技创新监管的最终目的是让金融科技更好地服务经济，惠及百姓。人民银行营业管理 部坚持以问题为导向，在首批试点项目选取上，着眼于推动金融科技惠民利企，利用新技术解决 第 2页 共 2页 金融