吴文雄在第十五届中国国际金融论坛的主 题演讲实录 我分两部分讲，我是91金融的联合创始人，目前也在 做一些创业的项目，我进入互联网金融或者科技金融行业 已经七年了，见证了行业非常初级的电商阶段到今天百花 齐放的局面，这七年经历了很多的风雨，野蛮生长的行业 态势这两年已经被遏制住了，政府也加强了对行业的监管 ，年底之前大量的科技金融公司开始备案。 有些好的因素，有些不好的因素，好的因素在于过去 七年的发展中，让这些在这个领域里面不断经营的从业者 感受到一要进入这个行业，第二技术在不断地改变这个行 业，让我们有新的机遇，从事新的突破。 我们过去走了很多弯路，一开始行业一直在认为科技 可以颠覆金融，会把传统金融落后的生产力，通过科技的 方式进行迭代、升级。 但是2016年2017年，我们看到大量的行业开始走一些 弯路，企业走的弯路，有出现一些事件，大量的P2P公司暴 雷的事件，尤其2018年7、8两个月垮塌式行业的危机，让 公众非常恐慌，开始更加的敏感去看待过去与金融的关系 ，让更多的曾经受过伤害的用户、媒体，甚至是监管层对 科技金融保有非常保守的态度，认为是洪水猛兽。 所有的创新离不开传统的监管，但是舆论对行业是有 影响。科技与金融结合，其实未来还有更多的空间和机遇 ，包含一些服务和体会给到消费者，给予传统的金融体系 注入的智慧，甚至包括我们监管层如何看待新型的技术和 金融之间的关系。 现在央行的领导在讲科技对金融必不可少的作用。随 着我们逐步备案的落地，监管已经作为科技对金融非常重 要的补充板块看待，未来的问题会在某一个阶段得到解决 ，对从业者也是一个春天。 我觉得，任何的行业发展，都经历波折，来源于技术 的更迭，为什么在过去几年，互联网金融或者科技金融能 够获得如此重要的关注和充分的利用，很显然是因为我们 伴随着互联网充分的技术的普及，带宽越来越便宜，用户 场景越来越丰富。没有互联网金融之前，互联网一直在影 响我们的生活，金融在改变社会的体系，金融是润滑剂。 1979年中国进入改革开放，金融对于大多数普通老百 姓是陌生的词汇，后来变成几百家银行、更多的金融机构 ，政策不断地释放红利，让更多的体外的力量参与进来。 我们经历过过去信息时代高速的成长，经历贸易时代过程 中起到非常重要的作用，今天这个变革，催生了技术对金 融、贸易交易、货币交易的作用，提升效益。 科技让传统金融与互联网金融的融合会越来越明显 大 数据为整个金融体系带来变化 这是毫无疑问要拥抱科技、拥抱技术的时代，互联网 金融不会因为某一种我们过去对于风险的判断，或者是我 们通过互联网的方式放大了过去的风险，而最终被停滞应 用，这种应用会在演变中不断与我们的传统观念、监管体 系冲突。最早时候，马云比较乐观地认为新的互联网金融 会把传统的银行击溃，但你会看到今天上午有很多的银行 金融科技的同行，在理解传统银行怎么通过互联网的方式 不断构建场景，不断通过数字化的方式甄别用户，跟各种 各样的场景合作，把银行的服务能力赋能给互联网的企业 。 这个过程中，有很多的冲突、矛盾，传统银行业从业 者开始做互联网金融的业务，而互联网的从业者也开始意 识到，越来越借助于银行的传统公共体系从事业务，越来 越多的企业进入到消费金融领域场景，通过数据化的形式 进行风控。 融合会越来越明显，这是科技在整个领域里面融合的 结果，我相信这种模式会深深地影响传统金融行业，而金 融行业成本的降低，流动性的效果的加速，会对实体经济 带来更多的减速。 我们一直抱怨传统金融银行对实体经济的帮助不大 ，中小企业融资很难，抱怨金融机构不给小微企业报贷款 等，这对于实体经济的帮助是非常有害的，反而会架构整 个社会覆盖的风险。 金融科技的崛起，能够更有效的进入实体。受影响的 范围可能不仅仅是互联网金融从业者，我不认为科技金融 的最大受益者是通过IT技术、数据技术，从事金融业务的行 业。它能够全方位地覆盖我们在金融领域相关的参与者 ，包含我们监管机构，过去监管机构对银行的监管更多没 办法实现穿透，随着对互联网金融的理解越来越渗透，用 互联网的方式更好的理解PPP公司的资产，理解用户本人的 金融状况、资产状况，能够更好的理解我们在监管范围之 内，不同金融公司、持牌公司也好、互联网公司也好，它 的金融服务能力，资产的状态。 那么，同时也包含传统金融机构如何通过科技金融的 方式为自己赋能，包括它与互联网公司的合作，大量场景 公司的合作，无论是资金端，还是流量端、资产端，都可 以使这样的技术，在过去封闭的范围内得到能力的释放 ，包括科技金融公司获得这样的能力会更强，无论是他掌 握的所谓的人工智能识别技术，还是区块链的技术，都能 够与传统金融机构对接，实现更好的自身的发展，技术应 用也能帮助很多情报信息体系，能够帮助更多的银行也好 、金融监管机构也好更好的实现监管。 科技金融在这个体系里面贯彻式的应用，无论你们能 体会到的金融产品，个人消费带来的产品，企业信贷产品 ，包含通过金融体系发出的各种资本计划也好，这种产品 和服务是不断创新的，模式也是不断地创新，交易成本会 更低。今天我们通过一些手机端、客户端能够快速贷到