拥抱科技 练好内功 用大数据驱动银行业智 能升级 ——中国银行业协会 秘书长黄润中在2018中国国际大数据 产业博览会数控金融论坛上的讲话 2018年5月28日 尊敬的王玉祥副市长，各位领导、各位嘉宾、朋友们： 大家下午好！中国数谷，贵山之阳。群贤毕至，胜友如 云。非常感谢大会组委会和贵阳市政府的邀请来参加此次 论坛。首先，我谨代表中国银行业协会对“2018中国国际大 数据产业博览会数控金融论坛”的成功举办表示热烈祝贺 ！对长期以来关心支持中国银行业发展的各界同仁致以由 衷的感谢！510年前，王阳明先生在贵阳西北的龙场悟道 ；今天我们齐聚贵阳，共同探讨感悟大数据背景下中国银 行业智能化发展之道，古有王阳明，今有“大数据”，真可谓 通贯古今，悟道相承。启迪自化，意义非凡。借此机会 ，结合大会主题“数化万物 智在融合”和银行业实际，我谈 几点认识，抛砖引玉，请大家批评指正。 党的十八大以来，习总书记多次提出加快“数字中国”建设 ，强调“推进数据开放共享，保障数据安全，加快建设数字 中国”。今年4月福州举办数字中国建设峰会上，习总书记在 贺信中指出，“要加快推进网络强国、数字中国、智慧社会 的建设；以信息化培育新动能，用新动能推动经济社会新 发展”。习总书记专门为本次大会发来贺信指出：“中国高度 重视大数据发展，全面实施国家大数据战略，助力中国经 济从高速增长转向高质量发展”。银行业作为国民经济的核 心组成部分，肩负着提升我国经济数字化、智能化发展的 历史重任，因此，新时代推进银行业智能转型升级尤显重 要。 一、大数据背景下银行业智能升级的现状和趋势 谈到新时代大数据背景下的银行业，首先我们来看一组 数据：中国人民银行今年4月份发布的数据显示，2017年全 国共办理非现金支付业务1600多亿笔，金额3750多万亿元 ，同比分别增长28.59%和1.97%；全年发生银行卡交易 1490多亿笔，金额760多万亿元，同比分别增长29.41%和 2.67%。从大数据的角度来看，银行业金融机构产生的结构 性数据和非结构性数据总量从2012年的15002TB增长到 2016年的81973TB,年增长率超过51%。中国银行保险监督管 理委员会近期公布的数据显示，银行业金融机构2018年一 季度末总资产252.40万亿元，总负债232.87万亿元，同比分 别增长8.68%和8.40%，净利润达到1.75万亿元，支撑起如此 庞大规模的背后是海量的金融数据，银行业金融机构已经 进入“大数据”时代。 回顾人类科技进步的历史：以蒸汽技术为代表的第一次 工业革命将社会生产效率提升20倍，以电力技术为代表的 第二次工业革命将社会生产效率提升了50倍，而以计算机 和信息技术技术为代表的第三次工业革命将生产效率提升 了600倍左右。现在，以大数据、人工智能、云计算等技术 推动下的第四次工业革命已悄然到来，在上千倍指数级地 提升社会生产效率的同时，深度学习智能化成为其最显著 的特征。银行业金融机构坐拥海量金融数据，具备智能化 转型升级的先天优势，大数据正在驱动银行业金融机构在 客户服务、投资顾问、风险控制和公司治理等方面的智能 升级。 在新时代大数据浪潮驱动下，银行业金融机构的经营环 境已经发生了巨大变化，借助金融科技的力量，提高全球 竞争力，提档用户服务质量，提升风险管理水平，同时降 低成本，降维风险，已成为银行业金融机构智能化升级的 重要方向和主要趋势，我认为智能升级应当在但不限于以 下几个方面着手： 第一，智能客服。以极致体验为目标的智能银行相较于 传统银行有着更强的客户黏性，尤其是对于年轻用户有着 极强的吸引力。以人工智能技术为内核，通过人脸、声纹 等生物认证技术和大数据匹配，可远程核实用户身份信息 ，通过做好用户的画像、业务流程和用户响应的分析等 ，支持银行提供个性化的服务，从而有效地提升用户体验 ，增强用户与银行的亲和力，进一步提高银行导流获客能 力。同时，智能客服的广泛应用，使得大量简单业务被智 能机器人取代，从而极大地节约了人工成本，提高了运营 效率，提升了银行的市场竞争力。 第二，智能投顾。随着利率市场化纵深推进、金融科技 应用加快、人口结构显性转变，中国的资产管理时代已然 到来，作为解决财富管理市场供需不平衡的重要手段，智 能投顾不仅成为资本追逐的风口，而且成为金融精准服务 用户需求的主要辅助抓手。长期来看，智能投顾大幅降低 投资门槛，弥补了中低收入群体投资顾问市场的空白， 真 正实现了金融服务的平等化和普惠化。实践中，国内的商 业银行早在2016年就推出了多款智能投顾产品，截至 2016年12月，国内首支智能投顾产品“摩羯智投”的资产管理 规模超过50亿元，服务的高端客户超过6万人。 第三，智能风控。银行是经营风险的企业，防控风险是 永恒的行业主题，而风险控制能力已经成为银行的核心竞 争力之一。伴随着金融科技的广泛普及与应用，银行信贷 业务开始呈现出线上化的趋势，全流程线上自助办理、自 动审批的业务模式开始显现，但银行业务线上化以后，由 于缺少了线下面对面的审核环节，银行面临的风险挑战更 大。从风险类型上看，银行线上业务面临着操作风