回归本源初心 助推私行业务转型升级
——在中银协私人银行业务专委会换届大会暨第二届常委
会一次会议上的讲话
中国银行业协会 白瑞明副秘书长
(2018年5月9日,北京)
尊敬的李行长、各位同仁:
大家上午好!
纷纷红紫已成尘,布谷声中夏令新。今天,在这美丽的
初夏时节,我们召开中国银行业协会私人银行业务专业委
员会换届大会,与各位新老朋友再次见面,我十分高兴。
在此,我谨代表中国银行业协会对各位的到来表示热烈欢
迎,同时感谢大家长期以来对专委会工作的支持和帮助。
得益于我国改革开放40年取得的发展成就,国民财富迅
速积累并形成了人数众多的高净值群体,2017年中银协发
布的《中国私人银行行业发展报告》显示,中国以568位十
亿美金富豪人数首次超越美国,中国家庭财富总值达23万
亿美元。预计到2018年,私人财富还将增长80%以上,总规
模达到40万亿美元,我国私人银行进入了发展的黄金时期
。在这种环境下,商业银行私人银行业务不可避免地成为
了高净值客户财富管理领域中不可或缺的重要部分。我国
私人银行业也已走过了十年的发展历程,商业银行基于良
好的客户基础、渠道网点、丰富的资产管理经验及社会信
誉等优势,在整个私人银行市场中占据了重要地位,满足
了高净值客户日趋多元化的金融服务需求。截至2017年末
,私人银行业务专业委员会各成员单位服务的高净值客户
超过68.75万人万户,同比增长22%;管理资产10.23万亿
,同比增长12%,占到中国财富总额5%左右,未来发展空间
仍十分巨大。
4月27日,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联
合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
,标志着一行三会统一监管的大资管时代来临,资管行业
回归本源、规范发展成为趋势。资管新规针对同类资管业
务的监管规则和标准不一致、产品多层嵌套、监管套利、
刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题都做出了明确
规定,必将从根本上重塑财富管理行业的格局,推动中国
财富管理行业进入新时代。作为财富管理金字塔顶端的私
人银行业务将如何面对机遇和挑战,需要大家深入思考。
下面我以“回归本源初心,助推私行业务转型升级”为题谈几
点粗浅认识,请大家批评指正:
一、顺应资管新规政策导向,回归本源初心
金融脱离本源非理性繁荣往往成为危机的源头。上世纪
90年代日本房地产泡沫以及2008年国际金融危机的发生
,很大原因就是金融脱离了实体经济,出现了过度自我循
环和非理性膨胀。一直以来,国内金融机构资产管理业务
普遍存在高杠杆、资金池、非标业务及刚性兑付等问题
,不仅是引发系统性金融风险的隐忧,还会加剧资金在金
融体系空转和“脱实入虚”,隐藏和积累着重大风险。私人银
行以资产管理和配置为核心,投资管理往往具有跨境、跨
领域、跨行业的特点,对外部风险、交叉性金融风险更为
敏感。
但同时,私人银行业务处于金融创新的前沿,投资市场
化、服务综合化更强,能够最先感知金融市场的变化,已
成为金融安全稳定的“风向标”。因此,在资管新规出台之际
,私人银行业应顺应趋势、服从大局,按照资管新规的各
项要求贯彻落实,做好此次资管行业变革的“排头兵”,引领
财富管理行业的全面革新。用新思维扎扎实实地推动“财富
管理与资产管理的融合并进”,促