xx省农信联社2023年经营管理工作安排 同志们： 这次会议的主要任务是总结回顾2022年经营管理工作 ，全面贯彻落实省农信联社党委和理事会工作要求，深入 分析当前形势，认真谋划经营思路，安排部署2023年经营 管理重点工作。下面，我代表省农信联社经营班子讲几点 意见。 一、2022年工作回顾 2022年，面对复杂严峻的内外部形势和多轮疫情的反 复冲击，省农信联社经营层认真贯彻省委、省政府决策部 署，在省农信联社党委的正确领导下，全面落实“强党建、 促发展、化风险、严整改、抓合规、增效益、真关爱”的 21字工作总要求，加压奋进，顽强拼搏，交出了一份好于 预期的答卷，取得了来之不易、难能可贵的成绩：经营指 标稳中向好，金融服务不断加强，风险化解有力有效，合 规经营明显好转，业务发展向上向好态势基本形成并持续 巩固。 （一）发展基础更加坚实。至2022年末，各项存款余 额5519.68亿元，完成计划的219.67％；各项贷款余额 3769.69亿元，完成计划的××％（剔除不良贷款出表因素 353.15亿元，各项贷款实际净增212.18亿元）；存贷款余额 分别占全省银行机构的22.18％和14.85％。不良贷款余额 ××亿元，较年初下降××亿元，降幅××％；实现各项收入 298.77亿元，同比增加11.8亿元；实现净利润6.77亿元，同 比增加0.19亿元；不良贷款率××％，较年初下降××个百分 点；拨备覆盖率××％，较年初提高××个百分点；资本充足 率××％，较年初提高11.15个百分点。全年缴纳各项税金 11.6亿元，同比增加0.9亿元，增幅8.1％。 （二）风险化解成效明显。全年累计处置不良资产 ××亿元，不良贷款余额近四年首次压降至千亿以内，结束 了不良贷款不降反升的被动局面。“一行一策”制定高风险机 构化险实施方案，按季召开高风险机构退出推进会，在省 委、省政府的大力支持下，先后两批获得426亿元专项债 ，注资后统算资本充足率由年初的××％升至××％，结束了 近几年资本充足率为负的局面，高风险机构数量明显下降 ，预计9家高风险机构摘帽退出。 （三）服务三农底色更亮。始终坚守支农支小定位 ，创新“乡村振兴畜禽贷”等信贷产品，持续加大涉农贷款投 放，至2022年末，涉农贷款余额2359.1亿元，占全省涉农贷 款总额的31.51％，为全省乡村振兴提供了强有力的金融支 撑；全年新增评级授信农户数32.03万户，累计发放农户贷 款1027.06亿元，余额达1642.86亿元，超过全省农户贷款总 额的64.8％，大力支持农民群众增收致富；全年脱贫人口小 额信贷投放额占到全省银行机构的84.1％，有效助力巩固脱 贫攻坚成果。 （四）助企纾困坚决有力。制定8方面26条金融支持稳 经济政策措施，以更有质效的金融服务保市场主体保就业 保民生。至2022年末，普惠型小微企业贷款余额476.94亿元 ，较年初增加39.63亿元，户数56265户，较年初增加7811户 ，增速高于各项贷款增速12.67个百分点，“两增”任务整体 完成；小微企业贷款余额1454.8亿元，占全省小微企业贷款 总额的24.25％；全年实施延期还本付息10701户443.4亿元 ，累计减费让利1.7亿元，惠及20.7万户企业。 （五）结构调整初见成效。持续调整资产负债结构 ，全年各项存款付息率2.19％，较年初下降11BP。各项贷 款收息率5 .34％，较年初提高24BP。存贷款利差扩大 35BP。着力调整信贷结构，100万元以上大额贷款较去年同 期减少227.91亿元，降幅10.34％；新增100万元以内个人贷 款196.19亿元，较去年同期增加23.2亿元，增幅13.41％，支 农支小的经营定位更加鲜明。 （六）合规经营持续好转。聚焦各类外查内审问题 ，深入开展经营乱象整治，2022年度监管发现问题综合整 改率达到81.2％；全面完成省委巡视指出2018年以来发放的 1508笔2.32亿元冒名贷款整治；全年累计清收化解员工不良 贷款1066笔，本息合计5.8亿元，17家行社员工不良贷款及 担保不良贷款实现双清零。出台合规建设三年规划，深入 开展合规先进典型选树工作，全系统推选出94个合规管理 先进集体和200名合规标兵，合规奖励机制初步建立。 （七）科技赋能效果显现。新一代信息工程成功上线 投产，新核心系统功能正不断优化。“线上第二银行”建设加 速推进，掌上银行4.0顺利上线，企业网银、网上商城及积 分权益系统持续完善。启动全面风险管理体系规划咨询项 目，优化升级信贷管理系统，信用风险技防能力得到提升 。信用卡业务管理体系初步建立，发卡量创下单年度最高 发卡纪录。 （八）员工面貌焕然一新。深入开展爱社（行）爱岗 主题活动，以人为本的“家园文化”建设初见成效，广大员工 爱岗敬业、干事创业的精气神得到提升，“员工受教育、管 理上台阶、发展开新局”的局面基本形成。依托农信大讲堂 学习例会，省农信联社中层干部积极登台宣讲，广大干部 员工主动学习意识得到强化，业务素质、专业水平、眼界 思路、思想认识得到提升，全省上下“一个声音说话、一个 拳头化险、一个步调行动”的自觉性明显增强。 同志们，回顾2022年业务发展，我们付出了艰辛努力 ，取得了好于预期的成果，也实现了多个历史性的突破 ：一是全年新增存款超过650亿元，取得历史最好成绩；二 是全年表内不良贷款净下降××亿元，创历史上单个年度不 良贷款处置化解规模和不良贷款净下降额之最；三是全年 累计发放脱贫人口小额信贷84.6亿元，发放额和余额均位居 全省银行机构首位，余额及新增额均在全国排名第一。特 别是任振鹤省长于去年8月4日亲临省农信联社，利用一个 上午的时间对xx省农信联社发展、化险、改革亲自谋划、 亲自部署、亲自推动，2022年全年工作也得到了任振鹤省 长“殊为不易，颇具成效，十分难得，应予庆贺！”的高度评 价，这些都让我们备受鼓舞、倍感振奋、倍增信心；我们 的风险化解和脱贫人口小额贷款投放工作成效，被写入省 政府工作报告，受到了省委、省政府的充分肯定，这些都 是农信历史上前所未有的荣誉，值得我们每一位农信员工 为此自豪和骄傲。 成绩的取得，得益于省委、省政府的坚强领导和亲切 关怀，得益于监管部门的科学指导和有效帮助，得益于各 级清收专班和社会各界的鼎力支持，得益于省农信联社党 委“21字”工作总要求的正确指引，更凝聚着2万2千多名干部 员工不辞辛劳、接续奋斗的智慧和汗水。这是大家握指成 拳、拧线成绳，以农信历史创造者、亲历者和见证者的使 命担当，迈开步子、撸起袖子、俯下身子一点一滴干出来 的。在此，我谨代表省农信联社经营班子，向付出艰辛劳 动的全体干部员工表示衷心的感谢，并致以崇高的敬意！ 在充分总结成绩的同时，我们更要保持高度警觉和清 醒认识，深入分析业务发展中存在的问题和不足，直面困 难和挑战。一是信贷投放还未及预期。2022年末，统算存 贷比仅为68.29％，11家行社低于50％；贷款增量占比 －9.5％，较年初下降12.1个百分点，排名全省银行机构倒 数第一。这虽然有经济下行、疫情反复等因素影响，但更 多地是主观原因造成的。部分干部员工营销的主动性和积 极性弱化，造成客户及项目储备不足。二是发展质效还有 待提升。部分财务指标未能完成年度计划，营业（净）收 入、拨备前利润同比下降，成本收入比不降反升，中间业 务收入占比过低，经营效益亟待提高。客户结构调整还需 下大力气，年轻客群拓展不力，发展动能培育不足。新一 代核心系统功能作用还未能充分释放，赋能业务发展还需 要进一步加强。三是金融服务能力还存在短板。突出表现 在产品创新力度不够，同质化问题突出，拳头型产品少 ，产品制度建设不完善，产品管理不严格，投入较大成本 研发的信贷产品与市场及行社的需求契合度不高、适用性 不强。四是风险化解任务还很艰巨。风险资产和高风险机 构数量大，总数排名全国第二位。全年整体风险化解处置 质量有待进一步提高，抵债资产年度处置率低、流动性差 ，不良贷款反弹压力依然存在。亿元以上大额不良贷款占 全部不良贷款的××％，相当部分实控人涉刑，清收处置推 动异常困难。五是合规经营基础还不牢靠。过去较长时期 形成的违规经营惯性还未得到彻底扭转，部分干部员工法 治意识、合规理念还有欠缺。监管处罚居高不下、存量案 件集中爆发，突出反映出在关键领域、关键环节和关键人 员的管理上还存在薄弱环节。 二、经营管理工作总体要求 2023年是深入贯彻落实党的XX大精神的开局之年，是 为全面建设社会主义现代化幸福美好新xx奠定基础的重要 一年，是xx省农信联社稳健发展、攻坚化险、深化改革的 关键之年。省农信联社理事会确定的2023年工作指导思想 是：坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导 ，深入学习贯彻党的XX大精神，认真贯彻落实中央、省委 经济工作会议、农村工作会议精神，紧扣省委十四届二次 全会和政府工作报告部署的重点任务，紧盯“国之大者”“省 之要者”“民之责者”“社之重者”，主动融入“一核三带”区域 发展格局和“四强”行动，深入贯彻落实“强党建、促发展、 化风险、严整改、抓合规、增效益、真关爱”工作总要求 ，以农村金融主力军、乡村振兴主办行的格局站位，守牢 农村主阵地，做好“三农”大文章，努力实现更高质量、更有 效率、更可持续的发展，为全面服务乡村振兴、加快建设 农业强省、全面建设社会主义现代化幸福美好新xx贡献农 信力量。 省农信联社理事会确定的2023年工作总体思路是：继 续全面贯彻落实“21字”工作总要求，一张蓝图绘到底；在管 理上，进一步规范化制度化标准化；在各项具体工作上 ，打基础、利长远；在业务经营上，树立成本、效益、市 场、竞争“四种意识”；在改革上，确立现代商业银行架构。 省农信联社理事会确定的2023年主要经营目标是：存 贷款市场份额稳中有升；客户账户提质扩面；各项存款净 增400亿元，增长7.25％；各项贷款新增400亿元，还原化险 后增长10.6％，净增240亿元以上；处置不良资产400亿元 ；成本收入比控制在50％。 过去一年，我们难中求成，殊为不易，各项工作得到 了省委、省政府的高度认可。新的一年，我们要找准找实 工作抓手，变激励为动力，变褒奖为鞭策，“百尺竿头更进 一步”，以各项工作的提档升级，去赢得社会各界更为广泛 的认可和好评。文明单位的成功创建，是一个单位全面领 先、广受好评的重要标志，必然成为我们全年经营管理工 作的最好抓手。 文明单位要求在企业文化、工作业绩、遵纪守法、金 融服务、履行社会责任等各个方面具有行业示范引领作用 ，这与我们加强企业文化、加快业务发展、提升经营效益 、强化合规经营、优化金融服务、改善监管指标、承担社 会责任等全年目标任务高度一致。经过长期努力，xx省农 信联社争创文明单位有了一定基础，目前全系统共有全国 文明单位1家、省级文明单位23家、市级文明单位28家、县 级文明单位5家。省农信联社2014年就成功创建省级文明单 位，但于2017年被摘牌。过去一年的工作成绩，为我们争 创文明单位创造了有利条件，省农信联社要通过省级文明 单位的再次成功创建，重新获得社会各界对xx省农信联社 的信任，重新展示支农、为农、爱农的企业形象，重新彰 显我们的行业地位、社会地位、社会价值和社会贡献，为 发展、化险、改革营造良好外部环境和舆论氛围，凝聚起 推动实现高质量发展的强大精神动力。 争创文明单位，是擦亮品牌形象的客观要求。2017年 ，xx省农信联社发展遭遇了挫折与挑战，风险持续暴露、 案件不断发生、经营效益下滑，让我们发展蒙上了阴影 ，严重影响了社会声誉和企业形象。我们争创文明单位 ，就是要以务实的工作举措、优异的工作业绩、良好的精 神面貌、崭新的企业形象撕下风险高企、违规经营和粗放 管理的负面标签，进一步展示农信人朴实、勤劳、肯干的 精神品质，聚焦主责主业，全力支持全省经济社会发展 ，擦亮xx省农信联社农村金融主力军的“金字招牌”。 争创文明单位，是凝聚干事合力的必然要求。xx省农 信联社因农而生、伴农成长，成立以来一直心系“三农”、扎 根农村、服务农民，在“三农”的广阔天地上，留下了金融支 持农业农村优先发展浓墨重彩的一笔，锤炼了农信人吃苦 耐劳、甘于奉献的优良品质。我们争创文明单位，就是要 引导2万2千多名农信人，坚决响应党中央全面推进乡村振 兴战略部署，传承农信优良传统，弘扬农信优秀品质，以 社会主义核心价值观为指引，在服务“三农”伟大事业中凝聚 起建新功、立新业、开新局的强大合力。 争创文明单位，是实现高质量发展的内在要求。创建 文明单位是一项系统工程，对经营管理各项工作都有硬指 标和软约束，这不仅与高质量发展的内涵高度一致，更与 推动高质量发展的各项要求高度契合。我们争创文明单位 ，就是对立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展 格局、推动高质量发展进行一次全面系统梳理，破解和消 除在思想认识、经营策略、体制机制、工作措施等方面制 约高质量发展的障碍枷锁，有的放矢加以整改强化，以文 明单位的成功创建，夯实高质量发展根基。 各行社要对标文明单位要求，明确工作思路，未创建 的要确立创建目标、未复审的要及时申请复审、已创建的 要上等升级。要以此引领广大干部员工认真履职、建功岗 位，持续巩固和扩大“家园文化”创建成果，坚持打基础与抓 重点相结合，稳存优存夯基础、扩贷增贷快发展、重点突 破抓化险、科技赋能强支撑、增收节支提效益、严管严治 促合规，推动经营管理持续向好，推动各项工作全面进步 ，奋力完成全年目标任务。 三、2023年经营管理重点工作 为全面完成省农信联社理事会确定的各项经营目标 ，今年要重点做好以下6个方面工作。 （一）聚力存款扩面提质，持续夯实发展基础。深化 存款立行理念，坚持稳增长、调结构双向发力，加快补齐 对公存款短板，着力巩固存款市场份额第一地位，稳步提 升负债业务质量。 一是对公存款上要全面发力。树立全员营销意识，建 立班子成员、网点负责人、客户经理分层营销体系，推动 建立“政府类客户领导抓、属地优质客户重点抓、重点客户 专人抓”的存款营销长效机制。积极对接政府类客户、属地 优质客户，签订战略合作协议，建立长期业务合作关系 ，强化源头营销。聚焦辖内财政部门、事业单位、大农口 单位及其上下游客户，紧盯财政性资金流向，扎实开展链 上营销，着力加强低成本对公存款吸收。加大对公存款产 品创新力度，丰富揽存增存渠道抓手，全面完成对公存款 新增100亿元目标。 二是个人存款上要深耕细作。充分发挥网点功能作用 ，明确每个网点的服务半径、服务范围和服务对象，扎实 开展网格化营销，实现辖内客户不漏一户、任务指标不漏 一人。大力营销惠农资金业务和陇明公代发平台，深挖社 保卡用户潜力，进一步创新优化个人存款产品，实现存单 客户向持卡客户转变，代发类账户向存款类账户转变。要 强化存款与掌上银行、信用卡等业务的联动营销，进一步 提高效率、提升服务，做到客户“卡不离人、机不离手、用 得方便、服务满意”，力争个人存款全年新增300亿元。 三是存款结构上要持续优化。要牢固树立成本意识 ，算好成本账，持续推进存款结构优化，稳步控制付息成 本，力争单位存款付息率下降20BP、个人存款付息率下降 10BP。用好绩效考核指挥棒，增设个人活期存款时点、日 均净增考核指标，引导个人存款结构由长期限向短期限迁 移，个人存款利率向市场平均利率靠拢，持续提高活期存 款占比。着力加强代发工资营销，在扎实做好行政事业单 位、公司授信客户、结算服务客户等代发工资营销的基础 上，加大对餐饮、物流等服务型行业和小微企业代发工资 营销力度，确保全年新增有效代发工资账户4000户。 （二）聚力做强主责主业，持续加大信贷投放。文明 单