企业党委书记在风险管理委员会上的讲话 同志们: 下午好！刚才风险管理部、精算部、财务部分别对公司三季度总体风险防 控、*风险、流动性风险等做了深入分析，投资管理中心、客户服务部、品牌宣 传部等相关部门对上期会议的议定事项进行了专项回应，并提出了下一步工作举 措，我都原则同意。*传达了*公司风险管理委员会会议精神和工作安排，各部门 要结合工作实际，认真贯彻落实。今天我们召开风险管理委员会，是对今年以来 风险管理工作的阶段性总结，也是落实公司*会议精神，对风险管理下一步工作的 安排部署。总体来看，今年以来，面对复杂严峻的内外部形势和重重挑战，系统 上下顶住压力、攻坚克难，风险防控不断强化升级，风险管理工作取得了新的突 破，为我们上半年取得良好业绩，赢得资本市场投资者和媒体的一致赞誉，做出 了巨大贡献。在此，我代表公司党委、总裁室向风险管理委员会的各位委员和同 志们表示衷心的感谢。在肯定成绩的同时，我们还要看到，在百年未有之大变局 下，国际体系正在重构，国际关系日趋复杂，将直接或间接地对我国社会经济产 生影响。全球新冠肺炎疫情呈现长期化态势，对各国的深层次影响持续发酵，世 界局势面临深刻调整。*月*日，国家统计局发布数据，上半年国内生产总值同比 增长*，在世界经济脆弱复苏的国际背景和复杂严峻的国际环境下，取得这样的 成绩实属不易，也使我们成为世界前十大经济体中唯一一个实现正增长的国家。 但我们也要认识到，国内经济恢复不稳固、不均衡的态势仍然存在。面对复杂 局面中的风险因素，如何在深水区攻坚克难、以改革推进发展，是我们风险防控 下一阶段的要点。下面，就进一步强化风险防控，保障高质量发展讲几点意见。 一、认真研判，准确把握行业发展的“变”与“不变” （一）要认识到*行业发展趋势和监管环境的“变”。经过几十年的高速发 展，基于组织发展来推动业务发展的粗放式发展问题逐渐凸显。一方面代理人 密度已经趋于饱和，另一方面产品销售难度不断增大，叠加经济周期背景下新单 增长乏力，人力增长遇阻，行业发展面临新的拐点，对此大家要有清醒的认识。 这与整个宏观经济大环境和国际经济形势的剧烈演变，包括疫情的影响密不可 分。经过几十年的改革开放，我国人均GDP已经超过了1万美元，经济发展面临着 一个新阶段，我们不能再走粗放式发展的老路。最近党中央国务院严控“两高”项 目，这种政策导向对*业务的发展也是具有指导意义的。经过30年的发展，传统 发展模式带来了*业保持两位数的增长，极大地壮大了中国*业的实力，使我们成 为世界第二大*经济体。但按照高质量发展的要求，现在我们存在一些弊端，或 者说与高质量发展存在不相称的地方。同志们一定要把握大势，充分认识到目前 我们面临的调整是一种大的格局式的、结构性的调整。同时，在行业发展的大势 下监管环境也在不断调整。截至*月，监管共开出罚单*张，处罚金额达*亿元，罚 单数量及金额均呈上升趋势。大家也都关注到，仅*月单月的处罚中就有*家机 构被停止新业务，甚至有从业人员因*等违规展业行为，被罚终身禁入*业。由 此可见，严监管、重处罚的态势仍在持续深化，大家要把握监管推动行业向高质 量发展转型的政策实质，认识到以严监管推动行业进行转变的深刻内涵。粗放发 展的危害越来越大，导致分支机构经营管理动作变形，风险在基层一线积聚，监 管措施不断向重点部位延伸加码，根本原因就是*行业已经到了必须转向高质量 发展的阶段。三季度以来，*制定下发了系列监管政策，涵盖风险管理、丰富产 品供给、规范业务发展、积极服务实体经济、适应绿色发展等各个方面，刚才 风险管理部已经进行了介绍。*月*日，*2022年年中工作座谈会上进一步释放出 下半年强化*风险防控、加大实体支持力度的政策信号，这些都是“十四五”规划 下*行业发展的大方向，希望同志们认真学习、认真研究、全面分析、牢牢把握。 （二）要认识到“以客户为中心”的高质量发展路径的“不变”。党的十九届五 中全会强调要坚持以人民为中心，以满足人民日益增长的美好生活需要为根本 目的。*董事长在半年工作会上也明确提出“要以更宽广的视野把握市场趋势，紧 盯客户需求变化新特征”，这都是我们坚持“以客户为中心”的应有之义。刚才谈 到，行业的发展已经进入新的转型期，如何找到新的发展路径成为行业之问。 目前*行业已经从单一粗放的市场逐步向分层精细化市场演变，但整个行业的产 品创新面临屏障，*和*发展动力不足、*件均单价较低、*每年固定增长限制其 规模空间及利润、*因税优政策优惠力度不足吸引力较低、*因旧产品需求提前 释放导致新产品销量不及预期等，都说明客户的需求与我们的产品和服务供给 在匹配中存在偏差。这其中有主观原因，也有客观原因。客观上我们需要社会 各界予以关心和支持，特别是政府监管部门的支持。但从主观心态上，我们的 主观意识和行为上还存在认识不足、作为不当、转变不够的问题。比如管理干 部能力不强、销售人员素质不高、营销体制的一些弊端等，都给我们造成了很 大影响。销售误导问题之所以广泛存在，关键还在于销售人员的个人竞争力与 客户高品质的服务诉求存在差距，销售队伍必须全面向知识密集型转化。在半 年报的发布会上我也谈到，我们销售队伍需要向专业化、职业化、数字化转型。 面对新的时代呼唤，如果我们置若罔闻，沉浸于过去传统的模式，不能以前瞻 性的眼光来看待问题，积极适应这种变革,提前去谋划规划，我们必定会在第二 个起跑线上落伍。所以销售队伍必须转型，要回归*的本意与功能，从专业素 养、精准服务方面多着手，提供能真正解决客户需要的方案，这才是我们根治 问题的制胜法宝。当然这个转换需要一定的时间，不能一蹴而就，转弯太急了 不行，但也不能坐等，要敢于创新尝试，勇于做行业的探索者、引领者。大家 要有必胜的决心，也要做好打持久战的准备。从行业经验看，我们的改革仍处在 攻坚阶段，要实现新一轮的增量可能还需要一定时间，但只要我们坚持基本方向 不变，保持战略耐心和前进定力，我相信我们一定能实现向高质量发展的转型。 二、全面开展，扎实推进重点风险的排查治理 我们要紧盯风险变化，夯实风险管控基础，聚焦重点 风险，坚持问题导向，突出针对性和可操作性，集中攻 关，打好攻坚战和组合拳，以重点突破带动引领新发展格局。 （一）从严加强合规管理。面对行业严监管、重处罚的形势，各部门要认真 对照监管要求开展“内控合规建设年”工作，指导督促各分公司、各条线做好自查 自纠、问题整改。在这里我要特别强调，大家一定要推动工作步骤的前移。针 对发现的问题尤其是监管或上级部门检查发现的问题，要强化自查自纠、问题整 改，这是我们争取主动解决问题的重要政治站位和基本态度。如果在规定时间内 该整改的不整改，该自查自纠的不自查自纠，公司将严肃问责，这是对*公司党委 会议精神的贯彻，也是对中央财经委会议提出的“以高质量发展化解金融系统性风 险”要求的落实。目前有些部门在问题整改中进展迟缓，关键还在于主观认识不到 位，请大家务必要充分认识到问题的严肃性。最近，监管时隔*年下发了关于*乱 象专项整治工作的要求，聚焦互联网*业务中的销售误导、强制搭售和诱导销售、 经营不合规不审慎和用户信息安全等问题。这是今年*月《*业务监管办法》落地 后的首次检查，按照新规要求，公司需在*个月内完成制度建设，*个月内完成业 务等问题整改，现在*个月的过渡期已经过去，全系统面临全面检查。2018年以 来，国内互联网用户增长红利见顶，流量增速放缓，互联网冲击逐步延伸至*销售 领域。根据*数据，目前共有*家*公司开展互联网*业务，2021年共实现*收入*亿 元，占*业总*的*。新的业务开展方式和技术手段下，一些新问题也随之滋生而 来。前一段时间我们就多起*案件的情况进行了全系统通报，仅今年上半年系统 内就爆发出*起案件，可以说问题不容忽视。线上线下的结合成为未来发展的趋 势，新的矛盾、新的问题随之不断出现，监管部门也在探索、完善和出台新的法 规，各部门要结合此次监管检查对互联网业务进行全面体检，细化工作举措，压 实工作责任，不仅要推进问题排查整改，更要强化一道防线的识别、评估、监测 和报告，对违法违规苗头性、倾向性问题早发现、早警示、早纠正、早处理，避 免后期出现大的问题或损失。同时，最近*就《*（征求意见稿）》向业内征求意 见，*发布了《关于*的通知》，要求辖内*自今年*月*日起实行*、*下发了《关 于的通知（征求意见稿）》，虽然部分制度目前还未正式实施，但征求意见稿事 实上是向市场放出的信号，基本要义已经非常明显，监管全面规范销售行为的导 向已经非常明确，*的全面加强已是大势所趋。目前公司在*管理等方面与监管的 要求还有一定差距，各销售部门一定要牵头做好研究，把好政策方向，拟定扎实 举措，强化对销售队伍的政策宣导，科技部门、运营部门要做好支持，将监管各 项排查与日常风险管理工作统筹衔接、协同协调，以检查促整改，以检查促提 升，查找制度短板、健全体系机制，构建决策规范、制度健全的合规管理体系。 （二）紧盯投资风险不放松。*会议指出，当前经济形势仍然复杂严峻，不 稳定、不确定性较大。近期多个经济体疫情出现反弹，未来疫情演进仍有不确定 性。主要发达经济体超宽松货币政策溢出效应更加凸显，通胀明显走高，如其 货币政策转向步伐加快可能引起全球跨境资本流动和汇率波动加大、金融市场 估值大幅调整等问题。尤其是美国，在货币发行的两难境地下千方百计向中国甚 至世界各国转嫁风险，*会谈、*会谈都是这种矛盾下面对面的斗争，我们不会有 任何的让步。同时，国内经济恢复基础尚不牢固，出口受高基数影响增速可能 放缓，部分领域投资增长偏弱，经济增长动能的可持续性面临一定挑战。从投资 端来看，今年以来长端利率震荡下行，权益市场波动加大，长端利率在*月已跌 破*%#，新增固收类资产收益率下降，沪深300指数*月后整体开始持续下滑且不 断波动，随着*企权益类资产占比的不断增加，权益类投资收益受到一定负面影 响。上半年公司投资收益取得一定成绩，很重要的原因就是抓住了权益市场波段 的操作机会。随着最近权益市场的变动，下半年投资端的管理面临较大压力。据 统计，上半年我国债券市场新增*家违约发行人，涉及到期违约债券共*期，到期 违约金额合计约*亿元，新增违约发行人家数、到期违约金额较2021年上半年和下 半年均大幅上升，其中国有企业违约家数和规模达到历史最高点。尤其是地方国 有企业信用风险持续释放，新增违约主体占比首次超过民营企业跃居首位，反映 出弱资质国企信用风险加速暴露。刚才*总在传达*公司风险管理委员会精神时也指 出，信用风险是*层面面临的首要风险，作为委托方我们也受到很大影响。2022年 以来随着城投监管政策收紧，防范化解隐性债务成为首要目标。在城投企业融资 环境收紧、地方政府财政“紧平衡”的背景下，*月城投债发行出现2022年来首次 负净增，部分弱资质城投企业发债受限、面临较大的融资压力，信用状况有所下 滑，需要引起高度关注。加之*月以来，中央先后就房地产、互联网、教育行业等 出台了一系列政策，包括最近治理饭圈文化都是中央释放的最新信号。投资管理 中心等相关部门要加强对政策的敏感性，健全对投资风险的预防、预警、处