总经理在理财知识进万家投资 者教育保护宣传活动上的致辞 大家好！“北国春晖渐，金融万象新”，感谢银保监会的 部署和安排，让我们相聚三月的北京。今天是*国际消费者权益 日，我们非常荣幸参加由理财登记中心和中国银行业协会主办 的“理财知识进万家”活动启动仪式，在此我谨代表*理财向本 次活动的召开表示热烈的祝贺！ 如果将理财业务比做硬币，硬币的一面是资产管理，是理财 产品，面对瞬息万变的市场环境、千人千面的客户需求，银行理 财子公司需要提供完善的理财产品体系和高效协同的投资管理能 力；硬币的另一面就是财富管理，是金融消费者权益保护和投资 者陪伴。近年来，以银保监会为代表的监管机构高度重视金融消 费者权益保护，通过完善理财行业相关制度，明确监管的目标、 原则、标准和措施，指导理财行业金融消费者权益保护生态的建 立。作为理财行业从业人员之一，在承载了超过*万理财持有者 的选择和信任的同时，更感受到了肩头沉甸甸的责任。借此机 会，向大家分享汇报*理财在金融消费者权益保护方面的认识和 相关工作： 一、行业变革下，是投资者教育，更是投资者陪伴 资管新规施行以来，理财业务逐步回归“受人之托，代人理 财”的资管本源。截至20*年底，保本理财产品规模由资管新规 发布时的*万亿元压降至零，全行业非保本理财产品规模*.*万亿 元，其中净值型理财产品余额*.*万亿元，理财产品净值化完成 率*.*%。 与此同时，理财产品打破刚性兑付，底层资产的价格波动反 映到产品的净值走势上，这给习惯了“保本保收益”的客户造成 了心理压力和接受困难。能否接受理财产品由刚性兑付走向净值 化，接受理财产品净值的波动甚至回撤，对于理财公司、销售机 构，从业人员、投资者而言，都面临一次从思想到行动的蝶变。 在这个蝶变过程中，我们需要“理财知识进万家”，需要“投资 者教育”。其实，相比“投资者教育”，我更希望是“投资者陪 伴”，在陪伴中双向互动、共同成长。 首先，银行理财来源于商业银行，承接了商业银行客群广、 体量大、覆盖面广的优势。银行理财作为普惠金融服务机构，以 客户为中心，重视金融消费者权益保护，是我们义不容辞的责 任。 其次，银行理财是要把合适的产品销售给合适的投资者。商 业银行成长于“了解客户（KYC）”的第一线，脱胎于商业银行 的银行理财也在秉持这一特点。根据投资者财富规模、风险偏 好、年龄结构、投资期限等多维度对客户分层，做好投资者画 像，找准投资者偏好，进而提供有针对性的理财产品，会是未来 的重点工作，这既是“投资者适当性”的体现，也是继承、发扬 商业银行抵达“客户服务最后一公里”理念的体现。 最后，投资者的满意度是理财业务实现长远发展的“助推 器”。长期来看，投资者对品牌的认可，客户体验的持续优 化，长期投资回报的获得，是理财行业产品管理规模和市场盈 利水平不断提升的长期动力。未来，只有致力于推动理财行业健 康、可持续发展，与理财投资者共同成长，持续获得投资者认可 的理财机构才能真正脱颖而出。 二、落实监管部署，*理财消保工作在行动 资管新规施行以来，与其他理财同业一起，*理财不断完善 产品体系，推进风险内控建设，在产品体系、销售拓展、合规内 控、信息披露等维度，全面开展消费者权益保护工作。 一是优化产品体系，降低投资者对产品理解的难度。*理财 构建了“七彩阳光”净值型产品的微笑曲线，用“红橙黄绿青蓝 紫”七种颜色分别代表了权益类、混合类、固定收益类、现金管 理类、另类资产类、私募股权类、结构化投融资类等七种大类资 产，资产属