零售金融部 2026 年度工作务虚会发言材 料：深化零售转型夯实发展根基 尊敬的各位领导、各位同事： 大家好！ 根据会议安排，下面我代表零售金融部，围绕“今年怎 么看、形势怎么判、明年怎么干”，作一个简要发言，旨在 抛砖引玉，供大家讨论。 一、回顾与反思：今年工作“稳中有进，进中有忧” 2025 年，零售条线在总分行党委的坚强领导下，顶住压 力、克难奋进，整体经营保持了“稳”的基调，在部分领域 实现了“进”的突破。 一是业务规模“稳”的基础得到夯实。全行零售 AUM （客户金融资产）首次突破 X 万亿元大关，储蓄存款核心压 舱石作用稳固。客户基础持续扩大，中高端客户占比稳步提 升。 二是业务结构“进”的态势初步显现。财富管理业务收 入占比持续提高，代理中收成为增长新引擎。个人消费贷款、 信用卡分期等非房类资产业务增速显著，业务结构优化取得 积极进展。 三是数字化转型“探”的步伐明显加快。线上渠道交易 占比持续提升，手机银行月活用户再创新高。在数据驱动精 准营销、智能化客户服务等方面进行了一系列有益探索。 在肯定成绩的同时，我们更需清醒地看到存在的“忧” 与“难”： 1.发展动能之忧：“存款立行”思维依然占主导，过度依 赖存贷利差的盈利模式未有根本改变。财富管理、交易银行 等轻型收入占比仍偏低，可持续发展动能亟待加强。 2.客户经营之忧：客户分层经营体系不够精细，“垒大户” 现象依然存在。长尾客户激活率低，价值贡献不足。客户体 验的统一性和一致性仍有较大提升空间。 3.队伍能力之忧：队伍专业能力与转型要求不匹配，尤 其是投顾能力、综合金融服务方案设计能力不足。部分员工 存在“路径依赖”和“能力恐慌”。 4.协同效率之忧：公私联动、条线协同的深度和广度不 足，“部门墙”现象依然存在，未能真正形成以客户为中心 的“一盘棋”作战体系。 二、形势与判断：未来挑战与机遇并存，转型迫在眉睫 展望 2026 年乃至更长远未来，零售银行业正经历深刻 变革，我们必须准确识变、科学应变、主动求变。 从挑战看（三个“常态化”）： 1、低利率与息差收窄常态化。传统“吃利差”的模式 难以为继，必须向“价值银行”和“服务银行”转型。 2、客户需求多元化与个性化常态化。“一款产品打天下” 的时代已经结束，必须提供全方位、定制化的综合解决方案。 3、跨界竞争与科技赋能常态化。金融科技公司、互联 网平台持续侵蚀传统银行业务，我们必须加快科技赋能，提 升线上线下一体化服务能力。 从机遇看（三个“新赛道”）： 1、财富管理黄金赛道。随着居民财富增长和养老需求 爆发，财富管理是