XX 银行 2025 年工作总结暨及 2026 年工作计 划 2025 年是我国“十四五”规划收官与“十五五”规划谋划 的关键衔接年，也是银行业深化改革、服务实体经济的攻坚之年。 面对复杂多变的宏观经济形势和日益深化的行业转型要求，全国 银行系统在监管部门的科学指导下，以服务实体经济为根本宗旨， 以防范化解金融风险为核心任务，以数字化转型为重要引擎，统 筹推进稳增长、调结构、惠民生各项工作，取得了阶段性成效。 本报告全面总结 2025 年银行系统工作成果，深入分析当前存在 的突出问题，并据此制定 2026 年工作计划，为银行业高质量发 展奠定坚实基础。 一、年度工作开展情况 2025 年，银行系统坚决贯彻落实党中央、国务院关于金融 工作的决策部署，积极应对经济下行压力与行业竞争挑战，各项 业务实现稳健发展，风险防控能力持续增强，服务质效显著提升。 截至 2025 年三季度末，商业银行不良贷款率控制在 1.52%，资 本充足率达 15.58%，拨备覆盖率 211.97%，主要监管指标保持在 合理区间，为经济社会稳定发展提供了有力支撑。 （一）服务实体经济质效双升，重点领域支持力度持续加大 围绕实体经济发展需求，银行系统持续优化信贷结构，加大 对重点领域和薄弱环节的支持力度。一是绿色金融实现跨越式发 展。截至 2025 年三季度末，本外币绿色贷款余额达 XX 万亿元， 较年初增长 17.5%，前三季度新增 XX 万亿元，清洁能源、节能 环保、碳减排技术等领域成为投放重点。大型商业银行发挥“头 雁效应”，建设银行绿色贷款余额 XX 万亿元，占各项贷款比重 超 20%；中小银行聚焦区域特色，探索森林碳汇质押贷款等创新 产品，推动生态价值转化。二是普惠金融覆盖面不断拓宽。全面 落实金融监管总局支持小微企业、民营企业融资的一揽子政策， 通过优化尽职免责机制、创新供应链金融产品等方式，小微企业 贷款“量增、价降、面扩”。2025 年上半年，商业银行普惠型小 微企业贷款余额同比增长 23.1%，平均利率较上年下降 0.25 个百 分点。三是制造业金融服务深化升级。围绕制造业高端化、智能 化、绿色化转型需求，加大中长期贷款投放，截至三季度末，制 造业中长期贷款余额同比增长 18.7%，重点支持了新能源汽车、 高端装备制造等战略性新兴产业。 （二）风险防控体系持续完善，稳健经营基础更加牢固 银行系统坚持底线思维，统筹发展与安全，全面加强风险防 控体系建设。一是资产质量总体可控。2025 年二季度末，商业 银行不良贷款余额 XX 万亿元，不良贷款率 1.49%，虽三季度受 部分行业波动影响略有上升至 1.52%，但整体仍处于合理水平。 通过加大不良资产处置力度，上半年商业银行累计处置不良贷款 XX 万亿元，处置效率较上年提升 15%。二是资本与拨备实力稳 步增强。2025 年二季度末，商业银行资本充足率 15.58%，一级 资本充足率 12.46%，核心一级资本充足率 10.93%，均较上季末 有所上升；贷款损失准备余额 XX 万亿元，拨备覆盖率 211.97%，风险抵补能力持续夯实。三是流动性管理水平提升。 流动性覆盖率达 149.25%，净稳定资金比例 127.59%，各项流动 性指标均满足监管要求，有效应对了市场流动性波动压力。 （三）数字化转型加速推进，金融服务创新活力不断释放 面对金融科技发展浪潮，银行系统加快数字化转型步伐，推 动服务模式与运营效率迭代升级。一是线上服务渠道日益完善。 手机银行、网上银行交易笔数占比达 92.3%，较上年提升 3.5 个 百分点，远程银行服务覆盖率实现 100%，“非接触式”服务能力 显著增强。二是智能风控体系初步建成。运用大数据、人工智能 等技术，构建全流程智能风控模型，信贷审批效率提升 40%，小 微企业贷款审批时间压缩至 1 个工作日内。三是场景金融生态持 续拓展。围绕“金融+生活”“金融+产业”布局，打造智慧校园、 智慧医疗、智慧供应链等场景化服务平台，累计服务场景用户超 8 亿户，场景化交易规模同比增长 58%。 （四）监管政策落地见效，行业发展环境持续优化 积极响应监管部门政策导向，推动监管要求转化为发展动能。 一是落实差异化监管政策。根据 OCC 关于简化社区银行监管的 指导意见，优化中小银行考核机制，取消固定 examination 要求， 实行风险导向的差异化监管，减轻基层银行合规负担。二是推进 绿色金融标准统一。严格执行《绿色金融支持项目目录》及钢铁、 煤电等 4 个重点行业转型金融标准，实现绿色信贷、绿色债券等 产品界定标准统一，提升绿色金融规范化水平。三是加强消费者 权益保护。建立健全投诉处理机制，2025 年上半年银行业投诉 处理平均时长较上年缩短 20%，投诉解决率提升至 95.3%，切实 维护金融消费者合法权益。 二、存在的问题 在肯定成绩的同时，我们也清醒认识到，银行系统在发展过 程中仍面临诸多深层次问题与挑战，需要高度重视并着力解决。 （一）资产质量承压明显，行业分化加剧 受宏观经济增速放缓、部分行业周期性调整等因素影响，银 行资产质量面临较大压力。2025 年三季度末商业银行不良贷款 率较二季度上升 0.03 个百分点，部分区域中小银行不良率超过 2.5%，显著高于行业平均水平。从结构上看，房地产行业风险传 导仍在持续，涉房贷款不良率较上年上升 0.3 个百分点；部分中 小微企业经营困难加剧，还款能力下降，小微企业不良贷款率达 2.8%，较行业平均水平高出 1.28 个百分点。此外，不良资产处 置难度加大，传统处置方式受市场环境制约，市场化债转股、资 产证券化等创新处置工具运用尚不充分，处置效率有待进一步提 升。 （二）数字化转型深度不足，核心能力有待提升 尽管数字化转型取得一定进展，但“重形式、轻实质”问题 依然突出。一是数据治理能力薄弱。各业务系统数据标准不统一， 数据孤岛现象严重，数据质量难以满足智能分析需