XX 银行绿色金融的实践探索与行业启示 XX 银行金华东阳支行 浙江作为“绿水青山就是金山银山”理念的发源地，为绿 色金融发展提供了肥沃的实践土壤。杭州银行立足区域优势， 将绿色金融置于全行战略核心地位，经过多年深耕细作，形成 了特色鲜明、可持续发展的绿色金融生态。截至 2025年第二季 度末，该行绿色贷款余额达 971.72亿元，较年初增长 9.77%， 增速远超全行各项贷款平均水平，彰显了其在绿色金融领域的 强劲发展势能。杭州银行的绿色金融实践，不仅践行了金融机 构服务生态环境保护的社会责任，更成功探索出绿色业务商业 化运营的可行路径，证明了绿色金融并非单纯的政策响应，而 是兼具社会价值与商业潜力的战略增长点。 一、杭州银行绿色金融的战略体系构建 （一）顶层设计锚定发展方向 杭州银行从战略规划层面明确绿色金融的核心地位，制定 《杭州银行做好金融“五篇大文章”助力浙江经济高质量发展 的工作方案》，将服务重点聚焦于节能减污降碳、防灾增绿等 关键领域，为全行绿色金融业务划定清晰的发展路径。在“双 碳”目标的融入上，杭州银行构建了总、分、支行三级联动的 绿色金融组织体系，建立绿色金融及碳达峰碳中和工作协调机 制，确保战略部署能够高效传导至基层执行单元，有效规避了 “上热下冷”的执行断层问题。作为杭州本土法人银行，该行 主动对接区域发展战略，发布《杭州银行支持国家碳达峰试点 建设绿色金融综合服务方案》，并作为在杭金融机构代表签署 《绿色金融支持国家碳达峰试点城市建设倡议书》，以实际行 动彰显金融机构助力绿色转型的主动担当。 （二）制度保障筑牢发展根基 制度建设是绿色金融规范发展的核心支撑。杭州银行率先 将 ESG（环境、社会和治理）风险管理全面纳入全行风险管理 体系，出台《环境、社会和治理风险管理办法》，通过制度完 善与流程优化，构建起 ESG风险“早识别、早预警、早处置” 的全链条管控机制，成为国内较早系统化应用 ESG风险管理框 架的商业银行之一。为激发一线业务人员的积极性，该行印发 《普惠信贷、科技金融、绿色金融业务尽职免责实施意见》， 明确绿色金融业务的免责边界，彻底打消客户经理“不敢贷、 不愿贷”的顾虑，为绿色金融业务拓展注入内生动力。 （三）考核激励激活发展动能 杭州银行创新运用考核“指挥棒”，构建起“全员覆盖、 全程挂钩”的分层考核体系，引导全行资源向绿色金融领域倾 斜。在董事会层面，将“新增绿色信贷”纳入高级管理层绩效 考核指标；总行各部门将绿色贷款规模纳入条线 KPI及附加考 核；直属机构设置绿色金融专项 KPI；客户经理的个人绩效直 接与绿色贷款的规模、质量挂钩。这一多层次考核机制，使绿 色金融成为各级机构和员工的共同目标，形成了“深耕绿色业 务有回报、拓展绿色业务多受益”的良性发展氛围。在定价策 略上，杭州银行实施差异化激励政策，引导资金精准流向绿色 领域。 二、杭州银行绿色金融的产品与服务创新 （一）企业端：全周期绿色金融支持 针对企业在绿色转型中的多样化需求，杭州银行提供全生 命周期金融服务。推出可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与企 业碳减排目标直接绑定，以市场化手段激励企业主动降碳；创 新“一网通办”排污权抵押融资模式，有效盘活企业环境权益 资产，破解绿色项目融资抵押难题；深化绿色供应链金融服 务，为产业链上下游中小微企业提供低成本转型资金，助力整 个产业链的低碳升级。在碳金融细分领域，杭州银行表现突 出，成为浙江省首批获得碳减排支持工具申请资格的地方法人 银行。通过开展碳减排贷款专项营销活动，精准对接清洁能 源、节能环保等重点领域项目建设。 （二）个人端：低碳生活场景赋能 杭州银行将绿色金融服务延伸至个人客户，通过场景化创 新引导公众践行低碳生活。针对新能源汽车消费热潮，推出个 人信用卡新能源汽车分期贷款，降低消费者购车门槛；联合车 企、充电服务商打造“绿色出行权益包”，实现低碳消费的积 分累积与权益兑换，让低碳生活获得实际回报。在个人碳账户 领域，杭州银行的创新颇具特色。该行在手机银行上线个人碳 积分功能，将客户在金融交易场景中的碳减排行为进行量化记 录，通过丰富的权益兑换形式，激励客户主动选择低碳生活方 式。这种将金融科技与绿色理念相结合的创新模式，不仅培养 了公众的低碳生活习惯，更扩大了绿色金融的社会影响力，让 绿色发展理念深入人心。 （三）社会端：责任投资与跨界协同 在社会层面，杭州银行通过责任投资与跨界合作，持续拓 展绿色金融的广度与深度。成功中标浙江省新能源汽车产业基 金托管银行，该基金作为浙江“4+1”专项基金群的重要组成部 分，为新能源汽车产业集群化发展提供有力金融支持。旗下全 资子公司杭银理财在运作卓越混合（偏债 ESG FOF）的基础 上，推出首支 ESG主题“固收+”产品——鸿益（ESG优选）， 让投资者在实现财富保值增值的同时，参与到绿色低碳、社会 治理与环保事业中，实现经济效益与社会价值的统一。 三、杭州银行绿色金融的特色化发展路径 （一）区域适配：一区一策精准赋能 深度参与绿色金融改革创新试验区建设，针对不同城市的 产业特点与发展需求，制定差异化服务策略。在湖州，积极对 接当地绿贷通、企业碳账户、个人绿金宝等特色绿色金融创新 举措，重点支持工业领域设备更新升级；在衢州，作为当地碳 账户金融试点银行，依托衢州领先的企业和个人碳账户数据资 源，推出专属信贷产品“碳兴贷”，为“深绿”“浅绿”类低 碳客户提供定制化融资服务；在丽水，全力支持国家首批气候 投融资试点建设，积极创建零碳银行网点，重点对接屋顶光 伏、充电桩、农光互补等气候投融资项目。基于区域发展规 划，杭州银行进一步明确未来特色发展方向：在丽水推进生态 产品价值实现机制与气候投融资业务融合；在台州借助“微绿 达”平台深化“绿色金融+普惠金融”模式；在嘉兴依托长三角 生态绿色一体化发展示范区与科创金融改革试验区的区位优 势，推动“绿色金融+科技金融”协同发展。这种区域聚焦、特 色化经营的策略，使杭州银行能够深度融入地方绿色发展战 略，实现金融服务与区域经济的同频共振。 （二