明晰金融支持消费的重点与路径 全方位扩大内需是当前经济工作的重头戏，提振消费是做好 这一工作的关键抓手。进一步扩大消费需求、提升消费能力，离 不开金融对消费的支持和服务，这是金融服务实体经济的重要内 容。2025 年中央经济工作会议强调，引导金融机构加力支持扩 大内需、科技创新、中小微企业等重点领域。在实践中，应聚焦 消费重点领域加大金融支持、创新金融产品，持续推动消费领域 金融服务提质增效，从而有效激发消费潜能，充分发挥消费作为 经济增长主引擎作用，为实现经济高质量发展注入强劲动力。 理解金融和消费的互动关系 金融是现代市场经济连接生产与消费的关键媒介，通过优化 资源配置、创新应用场景等，可以激发消费意愿，将潜在需求转 化为现实需求。同时，消费的增长则可进一步推动金融创新和经 济发展。消费与金融相互促进、相互赋能。 金融是实体经济的血脉，消费是实体经济最直接广泛的终端 体现。金融的功能、效率和服务创新决定着消费的深度与活力， 可在多方面发挥重要作用。其一，优化资源配置。金融是实现生 产、分配、流通、消费良性互动的重要枢纽，既能高效引导储蓄 向长期投资转化，也能精准地为居民消费提供信贷支持，其运行 效率一定程度上关系着内需潜力能否充分释放。其二，降低消费 门槛。分期付款、以旧换新等政策，能够把大额支出拆解为小额 支付，直接降低消费者的短期支出压力，解决消费中的资金问题， 让更多人能买得起商品和服务，促使潜在需求变成实际购买力。 其三，提升支付便利性。高效的数字支付服务体系，有助于降 低交易成本、精简交易流程，通过消除支付环节的隐性壁垒，显 著降低消费者的决策门槛，让线上消费体验更加顺畅快捷，有效 激发即时消费意愿。其四，稳定社会预期。金融既可以通过创造 信用直接提升居民购买力，也可以通过完善保险保障稳定居民的 未来预期，有效释放即期消费能力，还能够通过资金配置与风险 管理功能向供给侧传递市场信号，稳定企业预期，为生产提供导 向，间接引导产业提质增效。此外，金融在促进公平正义、提升 人力资本方面亦发挥着重要作用。如，普惠金融帮助低收入群体 和小微经营者获得创收资金，教育金融帮助个人提升技能以增加 未来收入，这些举措共同增强了金融服务的可得性，有助于缩小 收入差距，让发展成果更公平地惠及全体人民，切实提升人民群 众的获得感、幸福感和安全感。无论是满足消费升级需求，还是 支持经营主体提供优质商品和服务，都需要构建强大、高效、普 惠的金融体系，实现金融活水的精准滴灌。 反过来看，消费升级不仅是结果，也是倒逼并引导金融服务 体系创新与优化的重要动力。随着人们对美好生活的向往逐渐从 “有没有”转向“好不好”，这既呼唤更高质量的消费品供给和更多 元化的消费场景，也客观要求金融机构必须创新其产品、服务和 模式，以更好适应新型消费需求，在持续激发消费潜力的过程中 实现自身的转型发展。目前，聚焦重点消费场景，金融机构正 持续推进支付便利化建设，并通过数字技术在金融场景应用创 新，为客户提供综合融资、支付结算、财富管理等精准高效的全 方位服务。然而，针对数字消费、情绪消费、健康消费等新兴领 域的消费场景开发尚显滞后，难以完全满足消费者对个性化、沉 浸式体验的需求，亟须探索开发更灵活的金融产品，以更好地匹 配消费升级新趋势。 更进一步看，金融与消费的深度协同与良性互动，有助于推 动经济结构向新向优发展。短期来看，金融工具的精准发力，能 够有效刺激消费需求并快速提振市场信心。如，家电以旧换新补 贴、新能源汽车车辆购置税减免等优惠政策，将资金限定在特定 消费领域，并直接转化为当期商品和服务的购买力，大幅提升政 策资金的转换效率与乘数效应。长期来看，绿色消费、服务消费 等新型消费业态的健康发展离不开金融支持。在这一过程中，金 融体系通过创新不断服务产业转型升级，促使企业产出更多优质 产品满足消费需求。综合来看，金融为消费提质扩容释放源源不 断的“推动力”，消费为金融优化服务提供强劲持久的“加速度”， 这种由消费升级牵引金融创新、金融支持助推产品升级的良性循 环，有效推动经济高质量发展。 聚焦关键领域提升服务效能 实现金融和消费的“双向奔赴”，关键在于发挥好金融的支撑 引领作用，不断提升其服务效能。在实践中，应敏锐把握消费升 级趋势，将金融资源配置到最能激发消费活力、最能满足人民对 美好生活向往的领域，不断提升金融支持消费的适配性、有效性。 加快金融产品创新，支撑消费结构升级。当前，消费市场仍 面临一些现实挑战，如，居民消费意愿和能力有待进一步提振， 大宗消费潜力释放仍受制约，新型消费的供需匹配度不够高等。 有效破解这些问题，客观上要求金融提供更具差异化、场景化、 便捷化的支持方案。聚焦大宗消费，可针对重点商圈、商户集群 开发场景定制化产品，如优化汽车消费金融