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农村金融时报/2020年/4月/6日/第 B07版
理论
完善内控是农商银行实现稳健经营的需要
江苏金湖农商银行董事长 叶反修
健全和完善内控管理制度，是农商银行实现稳健经营、提高经营效益、防范化解风险、确保
安全发展的需要。合规管理是内控管理的基础环节。当前，对于农商银行来说，合规管理能力建
设迫在眉睫。农商银行应紧跟时代步伐，与时俱进强化合规体系建设，进一步完善以合规经营为
基础、以合规管理为主线、以合规银行为目标的企业治理架构，为建设“小而美”“小而精”的
现代农商银行而不断努力。
首先，应树立合规理念，坚守合规底线。引导全行树立“合规从高层做起、合规创造价值、
合规人人有责”的合规理念，坚决要求任何业务发展都要以合规为前提、在合规的框架中开展，
不得突破合规底线。常态化开展全员警示教育，邀请外部专家授课，组织中层管理人员和重要岗
位人员参观廉政教育基地，开展员工行为动态管理及道德风险培训。
其次，应完善信贷管理，深化业务转型。支农支小是农商银行的主业，信贷业务则是农商银
行聚焦主业的重要抓手。农商银行应在深化信贷服务，聚焦主业主责的同时，坚持加强信贷管理
促进业务转型，让实体经济充分享受健全的管理体制所产生的良好外部效应。一是实行独立审批
人制度。为规范授信业务审批行为，明确授信审批工作的职责,提高授信业务审批的质量和效率。
二是加强系统应用管理。上线信贷档案管理系统、双录系统、阳光金融平台系统加强信贷基础管
理，切实防范操作风险和法律风险，将系统应用纳入客户经理年度综合评比，对人为因素重复提
交数据、错录数据及系统应用次数较低的情况，扣减当事人考核分数，有效强化信贷管理的科技
支撑能力。三是优化信贷人员队伍。建立以“信贷主管”为主要骨干的信贷人员专业队伍。通过
笔试、面试、综合考察等环节，在信贷经理中选拔优秀人员担任信贷主管，并实施履职考核。信
贷主管既担当总行与支行之间信贷业务上下联系的纽带作用，又在支行层面作为信贷业务的直接
责任人，直接带领信贷经理队伍合规开展信贷服务工作。这一岗位的设置可以进一步畅通了信贷
经理晋级的通道，增强支行信贷管理的合力。
再次，应狠抓基础管理，夯实发展根基。农商银行应以责任落实与创新驱动为抓手，进一步
完善机制建设，在基础管理“精细化”上下功夫、出实招，实现业务发展与基础管理同步提升的
良好局面。一是精细财务管理，提增经营效益。积极应
