第 1 页 共 2页 中华合作时报/2020年/5月/23日/第 B01版 农村金融 农商行金融科技创新优势大于劣势 安徽亳州药都农商银行党委书记 董事长 许绍普 移动互联网时代“非接触式”的数字化、线上化服务对农商行转型发展越来越重要。 面对当前的“利率大战和客户之争”，农商行被迫使业务继续下沉，重心持续向小微客户、 低端客户转移，大中型银行不愿做、金融科技公司做不好的客户群，将可能成为农商行新的根据 地。 因此，农商行更需要借助科技手段，解决流程环节多、工作量大、合规要求严、客户体验差 等诸多问题。发挥农商行优势，采用 O2O 模式，深耕“高成本、高风险、低收益”的小微客户 将是大势所趋。 农商行金融科技“短板” 集中体现在战略和技术层面 我们必须清楚地认识到，相较于大中型银行，农商行在金融科技方面存在短板。 战略层面，顶层设计不到位。农商行缺少前沿的经营理念，具体表现为缺乏长远规划、顶层 设计不到位等问题。总认为科技研发高不可攀，不同程度上存在畏难情绪；存在“拿来主义”思 想，在科技研发的过程中过度依赖高大上的科技公司，难以形成接地气的科技产品；存在一定程 度上的短期行为，希望花小钱办大事，并要求在短期内见成效。 技术层面，研发创新能力偏弱。农商行作为金融大军中的“小个子”，在机构设置和人员结 构方面更偏向于传统业务，大多没有设立专门的研发机构，缺少复合型的专业人才和团队。相较 于大中型银行，农商行科技研发起步晚、经验不足、成功案例少，加之核心系统支撑不畅，无法 有效进行数据交互等，从而形成难以逾越的“技术壁垒”。 农商行科技创新的优势 不可忽视的“五大优势” 虽然短板明显，但相对于大中型银行和金融科技公司，农商行有其独特的优势，在以下五个 方面表现尤其突出。 产品接地气。农商行深耕小微市场，具有人熟、地熟、情况熟的优势，更容易把握客户需求， 这样研发出的创新产品会更切实际，新产品在客户体验层面，相比于大中型银行效果明显；在覆 盖率层面，相比于金融科技公司具有绝对优势。 决策链条短。快速的决策机制对科技研发项目而言至关重要，及时把握机遇、适应市场并推 出相应的创新产品，是农商行适应激烈市场竞争的关键。农商行作为独立的法人机构，在科技创 新方面有着立项快、评审快、产品研发周期短、推广环节少等明显优势。 调整优化快。金融科技产品推出后，面临的最大问题是相关模型需要不断优化、完善、纠偏、 训练等。大中型银行战线长、涉及面广、环节多、决策程序复杂，这恰恰给农商行留下足够的空 间。面对覆盖大、中、小城市和“高、中、低”端的庞大客户群，大中型