翟钢：全面推进支付电子化 开创商业银行 代理服务新局面 2013年10月29日 同志们： 　　９月２７日“支付电子化管理全国电视电话会议”明确要 求，２０１４年上半年以前要完成全国省级支付电子化实 施，具备条件的地区，今年年底以前完成。这项工作离不 开代理银行的支持与配合，同时也关系到代理银行代理财 政业务的发展与深化。今天，我们召开这次座谈会，就是 要贯彻电视电话会议精神，统一思想认识，总结交流经验 ，明确合作目标，全面推进支付电子化管理工作。下面 ，我讲几点意见。 　　一、　支付电子化管理试点工作的进展及成效 　　鉴于今天参加座谈会的代理银行，有的对支付电子化 管理业务了解、接触不多，我想先将有关背景和试点情况 作一简要介绍。支付电子化从２００７年财政部与人民银 行国库试行“无纸化”，到２０１３年十二省市试点，“六年 磨一剑”，经历了创新、论证、实践的艰苦过程。关于支付 电子化的基本思路，财政部刘昆副部长形象地描述就是“一 二三四”，即利用一套标准规范、“支撑控件”和“自助柜面”两 个软件，打通财政、人行、代理银行三个系统，实现财政 部门、人行、预算单位、代理银行四方电子化管理。 　　这套系统最大的特点是在财政集中支付制度框架之内 ，以“电子凭证库”为核心，利用“电子凭证安全支撑控件”的 通用性，建立起财政部门、人民银行、代理银行之间安全 、高效的信息高速通道，并通过跨部门的电子化管理标准 体系，把原来相对独立的信息“孤岛”连成整体，实现数据共 享、资金流和信息流同步运行的目标。代理银行自助柜面 业务系统，有效衔接财政支付系统与银行业务系统，实现 网上办公，方便预算单位足不出户办理授权支付业务，并 可实现跨行转账与数据传输。 　　从河北、重庆等１２省、自治区、直辖市试点情况看 ，支付电子化安全、高效、低成本的优势逐渐显现，并取 得了巨大的经济效益和社会效益，积累了许多宝贵经验。 　　第一，资金安全管理迈上新台阶。以往发生的财政资 金安全案件，大都与伪造纸质凭证和公章有关，而且伪造 手段越来越高，门槛越来越低，代理银行的电子验印系统 也经常真伪难辨，业务人员控制风险的压力越来越大。支 付电子化，用新的信任体系代替了延续千年的纸单管理 ，构建起立体“防护网”，安全上有质的飞跃。具体来说，业 务上，将传统模式下分散的控制环节整合成完整的管理链 条，每一笔业务都有“高速照相机”全程拍照，使违规操作无 所遁形。技术上，将原来的“铁皮文件柜”升级为“电子凭证 库”，防伪能力、抗破解能力、安全防范能力更胜一筹。试 点省市基本上都是按此思路，建立健全财政内部管理的完 整链条。交通银行河南省分行，按照当地财政部门的统一 要求，实现行内核心系统与财政系统全链条贯通，固化系 统控制，杜绝人为操作，有效避免了“先清算、后支付”等不 规范行为。 　　第二，支付运行效率大幅提升。实行支付电子化管理 后，财政部门、人民银行、预算单位和代理银行的工作人 员，从手工签章、逐笔打印、取单送单等大量简单重复劳 动中解放出来，国库集中支付工作从“签字画押”到“电子签 章”，从“跑银行”到“点鼠标”，缩小了时间与空间的距离，运 行效能大幅提升。如，光大银行代理重庆市本级直接支付 业务，在收到财政发出的电子凭证后，系统自动进行验证 和转账支付，以前半天才能完成的业务，现在只用半个小 时。在湖北，预算单位试用自助柜面系统后反应热烈，足 不出户就可办理资金支付，省去了写支票、来往银行、排 队等候的环节，财务人员的业务压力和工作强度大大降低 。目前，建设银行、工商银行正在按照规范性要求加紧改 造自助柜面系统，招商银行后来居上，统一标准的自助柜 面系统即将于１０月３０日在湖北上线试运行，待通过验 收后，将有可能在全国率先推广应用。 　　第三，代理综合成本持续下降。支付电子化改变了以 往半手工的处理方式，取消纸质凭证流转，不再人工跑单 ，节省大量人力、物力、财力。单纯就代理成本而言，纸 张费、打印耗材费、交通费、邮寄费等直接成本大幅降低 ，如果再考虑到时间成本、人工成本、系统建设成本等间 接成本，经济效益将非常可观。河北省１１家代理银行全 部纳入试点后，代理银行普遍反映受益很大，车不用跑了 ，单不用送了，人不用核了，日常运行费用不断降低。业 务量大的银行感觉更明显。如建设银行河北分行有关负责 人坦言，支付电子化管理以后，不但节省了日常开支，还 实现了按日及时清算，避免了过去清算不及时带来的资金 占压成本。光大银行也深有感触，总行集中行内优势资源 ，统筹全行代理国库业务系统建设，使相关信息化建设成 本大幅下降。总的来看，支付电子化实现了各方互利共赢 ，是一项激励相容的协同创新。 　　第四，代理服务水平整体提升。支付电子化，不但促 进国库管理制度改革深化，还为代理银行提升服务水平带 来新的机遇。从试点情况来看，支付电子化，统一了代理 银行端的接口标准，代理银行有条件进行全行统一规划 ，从根本上提高系统的规范性和先进性；可以有效消除财 政部门、人民银行、代理银行间信息不对称的现象，加强 资金监管；可以有效解决基层银行网点不足、清算时间过 早等制约县乡国库改革的瓶颈，延伸代理银行服务范围 ；可以实现资金流与信息流的协调统一，推进工资统发、 农民直补、社保等资金直接支付到个人。效果显而易见 ，在前期试点的基础上，我们正在省级全面推行支付电子 化，未来还要延伸到地市，中央本级支付、非税收入收缴 电子化管理也将逐步展开。可以预见，如果将电子化技术 应用于非税收入收缴、政府采购等管理领域，将进一步拓 展代理服务空间，整体提升代理服务水平。 　　试点工作取得显著成效，离不开代理银行的大力支持 ，借此机会，我向为试点成功做出贡献的所有代理银行表 示衷心地感谢！但也要看到，支付电子化管理毕竟是一件 新事，也是难事，在试点过程中难免遇到一些问题，主要 集中在两个方面：一是认识不到位。主要表现在对这项工 作的重要性认识不足，仅仅从技术上、成本上考虑，忽视 了其作为新型生产力对业务创新的推动作用；或者没有充 分理解电子凭证库这一新生事物，没有掌握新的实施方法 。这里有很多教训，如第一个试点省河北，在业务系统调 用凭证库改造初期，大刀当锤子使，走了一些弯路，后来 掌握方法和技巧后，系统整体运行效果大大改观。二是协 作不到位。就代理银行来说，主要是总行与分行之间没有 配合好，出现柜面和自助柜面两个渠道分头清算的问题 ；参与试点的分行往往关注地方财政部门的需求，没有充 分了解整体实施要求，出现了需求跑偏的情况。 　　二、　准确把握支付电子化管理的内在要求 　　支付电子化是一项创新性工程，我们经历了从小步探 索、大胆实践到坚定不移推行的认识历程，各家代理银行 也要从思想上提高认识，转变观念，把握电子化管理的内 在要求和发展方向。 　　首先，要高度重视。支付电子化，不仅仅是技术手段 革新，对国库管理内涵、制度基础、控制手段等也会产生 深刻影响，这种影响有显性的，还有隐性的，将随着国库 改革的推进逐渐显现。比如，对账方式发生转变，过去 ，财政、人民银行、代理银行、预算单位四方之间需要两 两相互对账，不但工作量大、周期长，还容易出差错，电 子化管理实现了自动对账、实时对账。再比如，解决了清 算操作不规范和时间限制等问题，以前代理银行先清算、 后支付现象时有发生，现在通过电子化实现财政系统与代 理银行系统无缝衔