胡忠福专职副主任在远程银行财富管理业
务研修班上的讲话
(2018年8月1日 四川 成都)
各位专家、各位学员:
拜水都江堰,问道青城山。在这骄阳似火的盛夏时节,我
们相聚在清凉的青城山下、碧波荡漾的都江堰旁,一起问
道中国远程银行的昨天、今天和明天。首先,我代表中国
银行业协会对全体学员表示热烈的欢迎!同时,衷心感谢
民生银行和天府银行对本次培训工作的大力协助和辛苦筹
备!这次为大家授课的老师都是各个领域的资深专家,并
且我们还特别邀请到了四川银监局童局长昨天为大家就资
管新规作权威解读,在这里,也对各位授课专家的大力支
持表示感谢!
本期培训班是中国银行业协会客服委员会成立以来开展
的首次聚焦非传统客户服务领域的专题培训,又恰逢资管
新规落地三个月、理财新规征求意见稿刚刚发布、资管新
规执行通知最新出台,应广大成员单位要求举办“远程银行
财富管理业务研修班”可以说是恰逢其时,对于书写银行业
客服中心开启转型发展的新篇章具有重要意义。下面,围
绕本次培训主题,我谈三点意见,供大家参考。
一、远程银行财富管理契合新时代客户服务的需要
“人民群众对美好生活的向往,就是我们的奋斗目标”,这
是我们党新时代对人民的庄严承诺。银行业属于现代服务
行业,服务国家战略、服务实体经济、服务客户是银行的
天职。客服中心是银行对外服务的窗口,做好客户服务工
作是本职和基础。随着移动互联网时代的到来,人们的交
易方式和消费习惯正在发生改变,客户对金融服务的需求
逐步向线上化、移动化、自助化转移,更加注重服务的便
捷性。据统计,行业平均离柜率在过去几年大幅攀升,从
2010年的平均45.2%上升到2017年的87.58%。同时,伴随着
我国经济不断增长,居民收入水平和消费能力的提升带来了
消费理念的转变,逐步由传统的生存型、物质型消费向发
展型、服务型等新型消费转变,金融服务需求已经变得更
加多元化,不仅局限于简单的存放汇,投资理财的需求日
益旺盛。7月13日中银协发布的《2017年中国银行业理财业
务发展报告》显示,银行理财产品存续余额29.54万亿元
,全年为投资者实现收益11854.5亿元,首次突破万亿规模
,收益增幅21.30%。
特别是随着供给侧结构性改革的推进,我国经济将朝着
更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的方向发展
,财富管理领域也迎来更多机遇。一是财富规模大幅增长
,为财富管理行业的发展奠定了坚实基础。二是财富资产
配置结构进一步优化,驱动财富管理向多需求、多品种方
向拓展。私募基金、保险、另类投资、金融衍生品等逐渐
加入中国家庭财富配置篮子,财富资产配置结构的多元化
将为财富管理市场带来良性发展机遇。三是客户的财富管
理心态和观念日趋成熟,财富管理市场的社会关注度不断
提高。据统计,超过50%的高净值人群考虑增加投资额度
,并向预期收益较高的投资品需求提升,从过去单一购买
某支产品向多品种的投资组合产品变化,投资者风险承担
意愿和能力也不断提升,风险偏好更为合理,对财富增值
管理要求越来越高。
新时期大资管时代背景下,远程银行财富管理正好契合
了客户服务需求的变化,通过提供线上财富管理服务,满
足了更多长尾客户的投资理财需求,在为客户创造价值的
同时,切实落实了金融机构服务下沉、践行普惠金融的中
央要求。因此,远程银行财富管理的出发点是服务客户
,任何时候都必须做到不忘初心,努力提升广大客户在金
融服务中的获得感。
二、远程银行财富管理顺应客服中心转型发展的需要
当前,在大数据、物联网、云计算、人工智能、区块链
等技术推动下的第四次工业革命已悄然到来,上千倍指数
级地提升了社会生产效率。金融科技赋能新客服,重新定
义了全天