在2012年重庆市金融工作座谈会的讲话 (2012年2月9日） 市政府召开金融工作座谈会，贯彻落实中央金融工作 会议精神，总结最近几年特别是去年重庆金融战线取得的 成绩和经验，进一步理清思路，研究部署如何做好今年金 融工作。黄奇帆指出，做好金融工作，必须牢牢把握一个 宗旨，就是金融要为实体经济服务。 去年，在全国银根紧缩的背景下，重庆金融业仍然取 得了不错的成绩，可喜可贺。去年全市新增贷款2200亿 ，增长20%，比全国平均高出4.1个百分点，像农行、建行 、工行、中行、交行、民生银行、进出口银行、农业发展 银行、三峡银行、农村商业银行等，都为重庆的资金融通 发挥了重要作用。同时，我们的银行税后净利润达到370亿 ，利润率3%左右，高于全国平均水平。而银行不良资产率 只有0.7%，低于全国的平均值，排全国第四位。 特别需要指出的是，在长江上游金融中心的建设中 ，重庆金融业呈现出五个特征：第一，金融GDP占比提高 。2009年6%，2010年6.1%，2011年占比7%，排名全国第四 。第二，集聚福射效应显现。重庆GDP和贷款佘额比已达 1:1.3，一个地方GDP有多大，贷款需求就是多大，当贷款 超过GDP的时候，说明这个地方逐步成为一个金融中心 ，超过GDP的贷款会向周边辐射，体现辐射效应。我们的 银行存贷比也体现了集聚能力，重庆的银行存贷比超过 80%，比全国平均高出10多个百分点，说明重庆将其他地方 的贷款额度吸引过来了。此外，重庆各种非银行金融机构 和要素市场的快速发展，也代表着金融集聚辐射效应。第 三，业态丰富。尽管重庆是西部的城市，但囊括了中国的 所有金融业务，首先是传统银证保金融机构方面，总数达 到241家，去年增加36家。创新型金融机构迅速发展，总数 达到413家，增长77%。此外有要素市场七八个，总之金融 品种齐全，市场活跃度逐年加大。第四，服务百业。去年 全市银行和非银行金融机构融资3100亿元，占工商实体经 济融资总量近80%。第五，支持民生，为缩差共富III务。全 年累计发放“三权”抵押贷款180亿元；支持公租房建设，授 信247亿元、贷款57亿元；还支持微企发展，给微企提供贷 款。中国金融业要吸取欧美金融危机的教训，扎扎实实为 实体经济服务。 抓好金融工作，必须弄清楚金融的宗旨和指导思想。 大家要记住：“百业兴则金融兴，百业枯则金融亡。”金融要 为实体经济服务，这是我们金融的宗旨。如果总结美国、 欧洲金融危机的教训，主要是出了两方面的问题：一方面 是金融的问题，一方面是政府财政的问题。金融的问题主 要表现在三个方面，一是金融没有为实体经济服务，金融 越来越独立，自我膨胀，以自我为中心，在虚拟经济中自 我循环。我们说金融是经济的中心，这个中心是在为所有 实体经济服务过程中形成的，当金融不为实体经济服务 ，就不再是中心，所以“百业兴则金融兴，百业枯则金融亡 ”是千真万确的真理，是每一个金融企业家应该铭记的格言 。二是金融杠杆比太高，1:3—1:10是基本合理的杠杆比范 围，杠杆比太高，是引发整个世界金融危机的重要原因。 三是金融高管收入过高，高收入又和利润挂钩，为了创收 就会铤而走险，唯利是图，甚至搞欺诈。 中国金融业在开放过程中，需要跟欧美学习游戏规则 、国际惯例，欧美金融业患的病也会传染给我们，尽管特 征不尽相同，但实质大体一致。当前，中国金融机构包括 重庆金融机构，也出现几个病症，需引起我们的高度重视 ：一是利润太高。去年全国12家上市银行净利润增幅超过 30%，重庆则为40%。银行的资本回报率也很高，在30%左 右，比所有工商企业都高，是不尽合理的。二是4艮行形成 了垄断地位：存贷利息差3%以上，而欧美才百分之一点几 ，这个是中国病，是有中国特色的以金融为中心，不大顾 及实体经济，和美国金融危机的本质有点像，但表现是不 同的。三是信贷条件坐地起价，由于央行银根抽紧，资金 稀缺，银行的地位更高了，工商企业求你，正常3%—6%的 利息差不满足，还要坐地起价，贷款利率上浮10%是必然的 ，20%、30%也会出现，再把利息先扣除，实际又上浮了一 块。四是中国经济、中国金融过分依赖银行，社会GDP产 生的佘钱，90%在银行，老百姓投资渠道很有限，只有往银 行放最安全，造成银行非常有利的地位。这样不管对上游 资金提供者，还是对下游资金需求者，银行都具有绝对的 优势。要改变这种状况，一方面要调整体制机制，一方面 银证保业务要全方位展开，不能让银行的体系一枝独大 ，如果三五年以后，将这个比例从90%降到80%、70%，甚 至到60%左右，有了这个基本面的调整，各种市场化的调控 就会加强，才能进一步促进整个金融结构的改善。 要从八个方面着手，抓好今年的金融工作谈到如何做 好今年的金融工作。 首先，随着经济规模的进一步扩大，金融增量也要进 一步扩大，总的市政府考虑4500亿元，银行贷款增加到 2500亿，非银行金融机构贷款增加到900亿，加上利用外资 100亿美元，就有600多亿元外边的资金；还有三四百亿央 企借款。有这4500亿元金融增量的保障，相信今年重庆经 济仍然会保持较快增长。 其次，要助推民生。有五方面需要特别关注：一是扶 持微型企业的贷款，今年要达到50亿元，其中本土三家银 行承担一半任务；二是“三农”融资贷款，今年要达到300亿 元，政府要对此进行考核；三是中小企业贷款；四是有关 民生类的项目贷款，比如公租房，老百姓首套房或者改善 性住房的按揭贷款；五是重大基础设施项目、公共设施项 目。 第三，要加强民间金融的发展。重点加强担保公司、 小额贷款公司、租赁公司、信托公司、财务公司、汽车金 融公司、私募基金、风险投资基金等八类非银行金融机构 ，这些金融公司，都是为中小企业融资服务的，都属于民 间金融公司，把这一块搞好了，一方面发展了民营金融 ，另一方面会帮助中小企业融资，会大幅压缩高利贷生存 空间。 第四，要多到香港融资。香港的贷款利率才百分之一 点几，而香港正在大力建设中国离岸人民币中心，重庆的 企业要利用这些条件多到香港融资、上市、发债券。 第五，要更好地发展离岸美元市场。去年我们离岸金 融国际结算达到300多亿美元，今年争取翻一番，达到七八 百亿美元结算量，明年超过1000亿美元。同时，要发展好 电子商务国际金融结算，去年已经破题真正运作，今年争 取这一块有实打实的50亿美元，2015年达到500亿美元。此 外，还要大力发展各种跨国公司和贸易批发公司的结算。 第六，要推动更多企业上市。这一块民营企业多多益 善；还要推动科技类企业上市，特别是要推动私募基金和 微型企业结合上市；此外，还要大力推进国有企业上市 ，争取2015年重庆国有企业的证券化率达到70%。 第七，重庆的本土金融机构今年要完成各自的特定任 务。重庆银行今年要努力实现上市目标；西南证券要以重 庆为中心，在西南地区好好发展投行业务，提高效益，努 力打造金融集团；农商行要进一步增加“三农”贷款；三峡银 行争取今年开始启动上市工作；信托公司进一步推进发展 ，市政府支持重庆信托开展公租房的信托业务；重庆汽车 金融租赁公司争取一季度完成筹备工作，二季度正式挂牌 。 第八，要4瓜好金融生态建设。一是注意加强对地下钱 庄等非法金融机构的打击；二是进一步规范金融机构的优 惠政策；三是进一步抓好江北嘴、解放碑等金融中心区的 环境建设；四是搞好金融人才的培训，营造金融人才集聚 的良好环境。 各位老总: 重庆市政府召开民营企业座谈会，总的是听听去年一 年来我们企业的发展情况，包括遇到的一些困难。刚才 ，听了大家的发言，总的看： 第一、大家提得最多的是融资难、融资贵，大量中小 企业、民营企业都遇上这个问题。 一方面这是国家货币政策，“一行三会”的管控方式怎么 适应的问题，从地方政府来说，我们就考虑2015年在三个 方面下好功夫。 1.增加资本市场的直接融资。直接融资体系就是资本市 场的融资方式，这种方式有的是股票、私募，有的是不要 利息的资本金，有的是低利息的，这是比银行贷款利息还 低的融资。去年重庆这方面已经努力了，我前年开始就盯 这件事，我们现在融资难，一是银行贷款利息7%，加点手 续费就变百分之八点几，通过非银行金融机构转出就变百 分之十几，这是一个融资贵的来源。二是非银行金融机构 ，小贷、租赁、信托，一般融资利息都在12%，甚至 18%，甚至更高。 如果一个地方90%都是银行贷款，这个地方不会发达的 ，但是如果这个地方银行贷款比例50%以内，非银行金融机 构，信托这些资金占了这地方融资量的50%的话，这地方肯 定倒大霉，说明这地方50%新增融资都是高利贷，利率都是 15%、16%、17%的，企业肯定很困难。所以，我去年做的 重要方针，就是鼓励银行为“三农”、中小企业、实体经济融 资。 去年，重庆非银行金融机构融资比例降了10%，银行融 资比例保持在45%，资本市场融资比例增加到了25%，去年 重庆5500亿元融资里边，有1500多亿是直接融资，其中证 券市场融资800亿，发的债券、股票等等，人民银行间的市 场也是直接融资体系，融了700亿，这两个渠道的资金利息 就是4%—4.5%，银行新增的融资差不多有2000亿元，这个 利息是标准利息，6.5%—7.5%之间，剩下的30%融资利率 就要尚一点。 重庆会继续推动银行间市场借款，继续推动股票市场 、企业债券的借款，继续推动IPO上市的融资，不管是香港 还是上海还是深圳。重庆也会继续推动保险市场的融资 ，保险公司有10万亿元，他们也可以买我们企业的债务 ，就等于融资，这就是直接融资。另外，PE、VC，私募股 权基金，也是一种融资方式。 还有就是我刚才说的定向增发，你是一个上市公司 ，让他来投资，股票市场你发不出去，就索性发给我，我 定向增发，有利可图，大家就干，这项目几百亿的说来就 来了，只要你是好项目。 我去年给大家讲的一个案例，这个案例做好了，到去 年年底，重庆一下子七八个高科技战略性大项目都想模仿 京东方的液晶面板的模式（京东方的模式简单来说是它到 一个地方建生产线，首先要求当地企业认购增发股，然后 它会把融来的资金全部投入到生产线上去），这当然也是 方式之一，我们还有金融交易所，它里边也是一种直接融 资。我讲的六七种、七八种品种，都属于银行间的、保险 市场间的、股票市场间的、证券市场的、定向增发的、私 募股权基金的、金交所的，这就七种了，还有一个是众筹 的市场，就是证监会批出来，人民银行同意的众筹市场 ，和网络市场有关，还有就是各种专利抵押，各种保理的 抵押等等。我讲这些，都是需要我们努力的，其实工商联 要在这些方面动脑筋，动脑館以后，把你下边大大小小的 工商实体经济作出各种品种的组合，这样就能够解决一定 的融资难问题。因为这个宏观上，你只要说这里边有 2000亿资金量发生，这2000亿落到任何一个企业，都属于 融资问题的解决，不管你去一个个