瞄准前沿 研用结合 促进金融科技助力银行
业 与实体经济深度融合发展
——中国银行业协会 秘书长黄润中在2018中国金融科技前
沿论坛上的致辞
2018年6月28日
尊敬的王瑶琪校长、康华平书记、王素珍副秘书长,各位
领导、各位嘉宾、朋友们,女士们先生们:
大家上午好!盛夏北京、骄阳似火;高朋满座、胜友如
云。非常高兴应中央财经大学的邀请来参加2018中国金融
科技前沿论坛。首先,我受潘会长委托代表中国银行业协
会对“2018中国金融科技前沿论坛”的成功举办,以及中央财
经大学成立国内首个金融科技系并与兰州银行共建金融科
技联合创新实验室表示热烈祝贺!对长期以来关心支持中
国银行业改革发展的各界同仁致以由衷的敬意!一直以来
,党中央、国务院十分重视科技的创新与进步,习总书记
在党的十九大报告中指出,“建设实体经济、科研创新、现
代金融、人力资源协同发展的产业体系”;在2018年3月参
加广东代表团座谈时强调,“发展是第一要务,创新是第一
动力,人才是第一资源”。今年的《政府工作报告》显示
,科技进步对经济发展的贡献率达到57.5%。近年来,科技
与金融及实体经济的融合日益紧密,银行运用科技手段来
提升金融服务效率、防控金融风险、降低运营成本、提升
市场竞争力。银行业借助固有海量的数据积累成为应用先
进科技成果的重要行业,同时对金融科技有着内在的需求
。金融科技的快速发展对人才培养带来了机遇和挑战。借
此机会,结合论坛“银行科技创新与发展”的主题及银行业实
际,我谈几点认识,抛砖引玉,请大家批评指正。
一、银行业运用金融科技助力现代化经济体系建设
根据金融稳定理事会(FSB)的最新定义,金融科技指的
是技术进步推动的金融创新,它涵盖了各种新型业务模式
、应用、流程或产品,并对金融市场、机构、金融服务提
供商产生重大影响。金融科技的创新与进步对传统金融环
境带来全新的机遇与冲击,在我国银行业面临发展方式转
变、经济结构转型优化、新旧动能转换新形势以及风险因
素交织、外部不确定性环境增多等一系列挑战下,多家银
行将金融科技创新视为融合实体经济高质量发展的主要推
动力。如民生银行中关村金融科技旗舰店本月27日开业
,北京银行成立科技金融创新中心,招商、平安在2017年
报中分别将自身定位为“金融科技银行”和“科技公司”;中行
、建行、中信等银行在战略布局及未来发展重点上,都将
在金融科技领域发力。我国银行业在运用金融科技谋求高
质量发展及助力现代化经济体系建设等方面已经做出了许
多积极而深入的探索,主要表现在以下几个方面:
第一,积极拥抱金融科技。商业银行通过多种方式拥抱
金融科技,在银行构架、业务模式等方面积极发力。一是对
大数据的应用。当前众多银行已推出了大数据风险控制系
统,大数据分析技术已经成为各行风险管理系统中的重要
环节,如工商银行通过整合行内外各类数据信息实现客户
信用风险画像。二是对区块链的应用。据White&Case公司
统计,2022年之前,区块链每年可以将全球银行基础设施
成本降低150亿至200亿美元。传统金融机构采用自主研发
和合作研发的方式积极布局和推进区块链技术研发和实际
应用,并且取得了一定的进展。民生银行搭建了区块链云
平台,招商银行将区块链应用在直连清算系统,微众银行
区块链属性的联合贷款结算和清算业务落地。三是对人工
智能的运用。人工智能在银行业的应用正在不断落地,包
括智能客服、智能投顾、智能风控等,各大银行智能机器
人悉数亮相,指纹识别、人脸识别技术快速发展。四是对
云计算的运用。商业银行可以利用云计算,以一种更便捷
、灵活的方式聚合,依赖计算资源运作业务,并按需分享
,实现更高效、紧密的多方协同,2017年9月,16家金融机
构组建金融云公司,用于承接银行业重要信息系统批量上
云的服务,银行业金融云实力逐步增强。
第二,持续构建金融生态。银行业依托金融科技等新技
术,创新服务方式和流程,整合传统服务资源,提升整个
银行业资源配置效率。一是积极与金融科技公司开展跨界
合作融合。2017年,工、农、中、建、交分别与京东、百
度、腾讯、阿里、苏宁达成了战略合作,在大数据风控、
用户画像、人工智能等领域展开了合作。二是实现场景布
局,“金融+”服务渗透。在管理层面,商业银行不断提高商
业银行服务的质量和效率,逐步实现了组织机制的变革
;在业务层面,商业银行越来越多地借助移动互联网、物
联网、“互联网+”大数据技术,逐步实现了产品和服务模式
的创新。三是构建多元渠道。银行业运用金融科技进行渠
道优化升级,在自助渠道、电子渠道