中国银行业创新发展及中柬产融合作展望
—— 黄润中秘书长在中国-柬埔寨企业家论坛暨金融发展论
坛上的演讲
2016年12月1日
尊敬的柬埔寨央行行长阁下,各位来宾,女士们、先生们
:
大家好!
很荣幸受中民投集团及论坛组委会的邀请,来到美丽的
金边,参加本次“中国-柬埔寨企业家论坛暨金融发展论坛
”,在此,受田国立会长及潘光伟书记的委托,我谨代表中
国银行业协会对本次首届论坛的成功召开表示热烈的祝贺
!对中柬两国政府、企业家、银行家为此开创性的论坛的
支持付出表示由衷的敬意!
柬埔寨是中国的友好邻邦和重要合作伙伴,是古代海上
丝绸之路重要一站,也是东南亚地区的重要交通枢纽。中
柬友谊源远流长。随着两国政府合作框架协议的共同签署
,双边经贸关系日益紧密,各个领域合作不断深入。特别
是今年10月习近平主席对柬埔寨进行国事访问,开启了两
国关系新篇章,把中柬两国全面战略合作伙伴关系推向更
高层次。本次“中国-柬埔寨企业家论坛暨金融发展论坛”的
召开,对于促进两国经贸合作、“一带一路”战略的实施、加
强产融结合、实现互惠共赢将会起到积极的作用。借此机
会,根据会议安排,我想就中国银行业的创新发展以及中
柬产融合作展望两个方面,谈点个人的粗浅认识,与大家
进行简要的分享。
一、中国银行业不断创新发展
银行业是中国金融体系的主体,截止2016年6月,中国银
行业共有法人机构约4,262家,从业人员380万人,银行业金
融机构包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份
制商业银行、133家城市商业银行、859家农村商业银行等
。近年来,通过不断努力和创新,中国银行业保持稳健发
展态势,国际竞争力大幅提升,为推动我国实体经济发展
做出了应有贡献,主要表现如下:
一是落实国家战略,服务实体经济。截至2016年上半年
,中国银行业以提高服务实体经济质效为根本,通过信贷
、理财、债券投资、信托、租赁等渠道新增资金14万多亿
元,盘活存量贷款超过5500亿元,发放专项建设基金约
7200亿元,主要用于支持“一带一路”、京津冀协同发展、长
江经济带“三大国家战略”等重点领域,大力支持中国制造、
中国装备、中国企业“走出去”。同时,在小微企业、“三农
”、绿色信贷、“金融+互联网”等方面也推出了一些新产品、
探索了一些新模式,取得了一些新成绩。
二是坚持风险防控,严守风险底线。面对信用风险、市
场风险、操作风险等风险暴露逐步增多,全面风险管理体
系亟待加强等压力,中国银行业金融机构始终保持清醒认
识,多措并举、全面落实风险防控责任,从制度建设、流
程优化及创新工具等方面沉着应对,着力于加强跨行业、
跨领域、跨市场风险防范协作,增强风险防控的前瞻性和
敏感性,推进风险缓释方式创新等,有效防范和化解金融
风险,严守不发生区域性系统性金融风险底线。截至
2016年9月末,中国银行业资产负债规模保持稳步增长,资
产总额为222.9万亿元,同比增长15.7%;负债总额为205.9万
亿元,同比增长15.5%。流动性水平保持充裕,流动性比例
为46.93%。平均资产利润率为1.08%,同比下降0.13个百分点
;平均资本利润率14.58%,同比下降2.1个百分点。信贷资
产质量总体平稳,不良贷款率1.76%;整体风险抵补能力稳
定,拨备覆盖率为175.52%,较上季末下降0.44个百分点
,加权平均核心一级资本充足率为10.83%,较上季末上升
0.14个百分点。
三是善用科技创新,改进金融服务。银行业金融机构已
将大数据、云计算、区块链、人工智能等现代最新科技创
新成果,深入应用于了解客户需求、合理定价、优化授信
以及风险控制等诸多方面,并进一步探索智慧银行、网上
银行、微信支付、移动金融等新型服务方式。根据我会调
查统计,目前全国智能化网点超过7000个,自助银行新增
2.06万家,增幅13.74%;自助设备新增同比增长13.92%;手
机银行、网上银行、电话银行及社交平台银行(微信银行
)服务力度不断加大,其中微信银行交易额同比增长
195.67%,手机银行交易额同比增长122.75%。目前,部分银
行已全面展开了网点的智能化服务改造,VTM、智能机器
人、自动客户识别系统、互动触屏、网店移动终端、自动
发卡机等等,为客户带来全新服务体验。通过与移动支付
、电商平台结合,实现资产流、信息流、商品流和资金流
的整合及闭环,降低企业融资成本、去融资杠杆、提升资
本效率,集消费、理财、融资、投资、信息服务等于一体
的互联网金融服务不断完善。
四是立足差异定位,实现稳步发展。随着我国金融改革
的深入推进,各类银行业金融机构逐渐由同质化转向差异
化战略定位,市场化经营理念进一步巩固,初步实现了专
业化、特色化、差异化的稳步发展。政策性银行以服务国
民经济中长期发展战略为主,加大对国家战略、重点领域
和薄弱环节的支持。大型和股份制银行合理保持发展速度
,进一步探索深化银行事业部制改革,建立扶贫金融事业
部、普惠金融事业部等。探索投贷联动等综合化经营模式