副厅长在全省融资性担保机构规范发展 同志们： 这次会议是经省政府同意召开的。在今天会议的第一阶 段，我们召开了2012年第二次全省推进银企保合作贷款签 约大会，实现签约项目3115个，协议贷款额295亿元，这是 继今年第一次银企保对接大会签约4261个项目、协议贷款 金额258亿元之后取得的又一丰硕成果，对缓解中小企业和 工业企业融资难题起到较大促进作用。刚才，柳青副秘书 长代表省政府做了重要讲话，充分肯定了上半年我省中小 企业融资工作取得的成绩，对下半年融资工作提出了明确 要求，我们要很好贯彻落实。中国人民银行长春中心支行 、吉林银监局和全省各级金融机构为中小微企业融资做出 了重要贡献，全省工信部门、担保机构在银企保合作过程 中做了大量卓有成效的工作，在这里，我代表省工信厅对 大家所付出的努力表示衷心的感谢！ 在今天会议的第二阶段，主要是部署融资性担保行业规 范发展工作（以下所称担保行业或机构是指融资性担保行 业或机构）。刚才，融资处传达了融资性担保业务监管部 际联席会议办公室在广西南宁召开的2012年融资性担保监 管工作会议和工信部在江苏南京召开的部分地区中小企业 信用担保工作座谈会精神。总的说，传递出三个信息：一 是融资性担保机构为中小微企业融资发挥了积极作用。二 是融资性担保机构在发展中也面临一些不容忽视的问题和 风险，需要引起高度重视。三是对融资性担保机构要加强 监管。 我们召开这次会议，就是要传达贯彻上述会议精神，部 署下步工作。会前，我们把这次会议的简要情况向常明厅 长做了汇报。下面，主要讲三方面内容： 一、   近年来我省担保行业发展取得明显成绩 近几年，在政府引导和市场推动下，我省融资性担保行 业进入加快发展阶段，担保能力逐渐增强，担保机构总体 运行情况良好，是我省担保行业发展最快、最好的时期。 一是担保机构资本金规模扩大。截至2012年6月末，全 省共有159户融资性担保机构取得经营许可证，其中，政策 性担保机构59户，民营担保机构100户；注册资本金129亿 元，其中，政策性担保机构注册资本金78.6亿元，民营担 保机构注册资本金50.4亿元。政策性担保机构数量占 37%，资本金占61%；民营担保机构数量占63%，资本金占 39%。 二是担保机构管理水平提高。担保机构相继建立了各项 规章制度，规范担保项目评审，落实担保项目责任，优化 操作流程，加强风险点排查和管控，实施绩效评估，促进 了担保收入的增长。2011年实现担保业务收入10.7亿元 ，同比有了较大增长。其中，融资性担保费收入7.5亿元 ，担保业务成本7.3亿元，全年实现担保业务利润3.4亿元 ，平均资本利润率为0.39%。代偿率0.64%，损失率0.02%。 随着担保机构的发展，还形成了一支较高素质的人员队伍 。到2011年底，融资性担保行业从业人员2401人，其中 ，研究生学历242人，本科学历1276人，两者合计占从业人 员的63%。 三是担保贷款总额实现新突破。2011年，新增担保额 575亿元，其中，新增融资性担保额438亿元，占新增担保 总额的76.1%，新增受保企业21827户;今年上半年，全省担 保行业新增担保额300亿元，其中小微型企业担保额占 60％，服务小微企业作用明显。 四是担保体系建设不断加强。以东北再担保公司和省担 保公司为龙头，以市州担保机构为支撑，以县(市)担保机 构为基础，覆盖全省的中小企业信用担保服务体系趋于完 善，形成了担保和再担保相呼应的服务功能；政府指导和 市场化运作相结合，促进发展和防范风险相结合，提供担 保与提升企业信用相结合，行业自律与适度竞争相结合 ，分类指导与加强监管相结合的工作格局基本形成。 五是服务中小企业能力明显增强。首先，全面加强银企 保合作，解决中小微企业个性化融资需求。省工信厅建立 了金融机构及担保机构支持中小企业发展联席会议制度 ，将银行的信贷信息、企业的融资需求、担保机构的业务 品种、政府的扶持政策有机地结合在一起，集中为中小微 企业服务；全省每年定期组织省、市、县三级银企保对接 工作，近两年来，组织的省级银企保对接活动签约项目近 11000，贷款额近1000亿元。市、县两级组织的小规模、专 业化银企对接活动在40次以上，融资额超过100亿元，担保 机构在银企保合作过程中很好地发挥了桥梁与纽带的作用 ，有效满足了中小企业的个性化融资需求。第二，服务于 融资品牌工程，充分发挥担保资金杠杆作用。实施了“百 户重点企业融资支持项目”、“千户成长工程融资支持项 目”、“万民创业小额贷款项目”三个品牌服务工程，得 到了中小企业和创业者的广泛认同，其中，“万民创业小 额贷款项目”被全国地方金融第十五次论坛评为“2011年 服务小企业及三农十佳特优金融产品”奖，该项业务开展 6年来，累计为创业者提供贷款26亿元，支持创业项目3万 余个；在实施三个融资品牌工程的过程中，组织担保机构 对“百户重点企业融资支持项目”、“千户成长工程融资 支持项目”全程跟踪服务，省担保公司对“万民创业小额 贷款项目”免收担保费用。第三，服务于融资创新工作 ，不断拓宽中小企业融资渠道。近年来，省工信厅组织担 保机构积极参与融资创新工作，积极推行“园区模式 ”，“抚松模式”，创新开展了“互保池”、“产业链融 资”等融资业务，累计为企业融资60余亿元。积极组织东 北再担保公司、省担保公司等实力较强担保机构参与中小 企业集合债和中小企业集合票据等业务，帮助中小企业拓 宽融资渠道。第四，服务于中小微企业发展，有效降低融 资成本。2011年，针对中小微企业融资成本较高的现实情 况，省工信厅协商省财政厅从财政预算中列支2000万元专 项用于小微企业贴息工作，共支持193个项目，撬动银行贷 款约13亿元；引导省担保公司等政策性担保机构降低担保 费率1-1.5个百分点，有效降低了小微企业的融资成本。 二、当前我省担保行业发展存在的问题和风险提示 我省担保行业取得的成绩是值得充分肯定的，同时，我 们也不能忽视担保行业发展过程中出现的一些问题和困难 。 一是担保机构资本金规模偏小、实力较弱。159个担保 机构，129亿的注册资本金，平均一个担保机构资本金不到 一亿元。我省绝大部分担保机构注册资本金仍然偏低，特 别是县级政策性担保机构资本金规模更小，成为制约其发 展的主要瓶颈问题。其单笔额度、总体规模、资信水平、 担保能力远远满足不了中小企业融资需求，更重要的是资 本金规模偏小导致担保机构很难得到金融机构的认可，担 保功能难以发挥。 二是担保机构与银行合作不畅，风险分担机制不合理。 银行对担保机构准入门槛高，且标准不统一。银行收取担 保机构保证金，从源头上增加了担保机构的经营成本，促 使其转嫁受保企业。在贷款担保业务中，除极少数政策性 担保机构外，代偿损失全部由担保机构独自承担，担保贷 款风险几乎全部转嫁给担保机构。同时，银行的利率也并 未因担保机构提供担保而有所降低，这在一定程度上增加 了融资成本。此外，担保机构一直以来不能进入银行的征 信系统，分享企业信用信息资源，增加了它的信用风险。 中担等公司问题出现后，近期个别银行对民营担保机构实 施歧视性政策，也应引起我们高度关注。 三是担保机构自身经营管理水平不高。制度不健全，经 营管理有漏洞，流程不合理，专业人才缺乏，风险防范能 力较弱，行政化趋向明显。担保公司是企业，不能变成政 府机关，变成政府机关是没有发展的，要用市场的办法来 做担保机构。 四是商业模式不成熟，盈利能力较弱。目前担保机构的 法定盈利渠道只有两个：一是保费收入，不得高于银行同 期贷款利率的50%。二是投资收益，投资额需在净资产 20%以内，且仅限于国债、金融债及固定收益类产品。这两 项都属于低收益产品。同时，担保机构要按规定提取两项 准备，收益与风险失衡，甚至形成制度性亏损。而且担保 机构的平均放大倍数3.5倍，与5倍的盈亏平衡点尚有较大 差距，距政策规定的10倍还相去甚远（日本可以到60倍 ）。 五是担保扶持政策不到位、不完善。中小企业信用担保 行业是高风险、低收益行业，其业务产品是一种准公共产 品，盈利空间非常有限。国家及省里采取了一些政策措施 重点扶持担保机构，但总体上说支持力度还不够，特别是 部分市、县政策落实不到位，没有按照要求制定相应的配 套政策，担保机构担保能力不强，抗风险能力偏低，制约 了担保机构的可持续发展。 以上问题是从发展意义上讲的，从监管层面看，这里提 出以下几点风险提示： 一是资本金问题。有的资本金不实，有的抽逃挪用资本 金，有的虚假出资、虚假注册。 二是挪用占用客户保证金。有的担保公司将客户保证金 用于理财产品，有的放到关联企业使用。 三是委托贷款、委托投资。用自有资金委托贷款、委托 投资，造成担保公司代偿能力下降。用委托贷款置换银行 贷款，掩盖代偿率的问题。