关于民营工业企业融资情况的调研报告
一、调研基本情况
截止到xx年底止，全市中小微企业已达24131家，从业
人员65.1万人，营业收入2732亿元，实现增加值740亿元
，实交税金30.3亿元。中小微企业数量占全市企业总数的
95%以上，提供了超过90%的新增就业岗位，中小微企业增
加值约占全市GDP的40%，上缴税收占全市税收的50%，中小
微企业在促进我市经济稳定发展、缓解就业压力、增加财
政收入、优化经济结构等方面发挥着不可替代的重要作用
。
我市中小微企业融资问题面临以下情况：
（一）融资难。从贷款投向上看，截至xx年5月，我市
银行业金融机构企业贷款总额约为554亿元，其中大、中、
小微型企业贷款总额分别约为148亿元、162亿元、244亿元
。据统计，中小微企业数量是大型企业21.6倍，相比之下
，中小微企业的贷款总量仅为其2.7倍。金融机构在贷款对
象的选择上仍然偏重于资本规模大，信用水平高的大型企
业。
（二）融资贵。从贷款利率上来看，不同类型的企业
，其贷款利率差别也很大，大型和中型企业的贷款利率主
要以基准利率为主，相较而言，小微型企业贷款利率远高
于大型企业
二、中小微企业融资存在的主要困难和问题
中小微企业融资难融资贵的原因纷繁复杂，主要存在
以下问题：
（一）小微企业方面
1、企业规模较小，抵押担保困难。我市企业大多是中
小企业，科技含量低，经营行为短期化及负债多、积累少
，市场竞争力不足，银行担心贷款风险而不敢放贷；固定
资产少、土地、房产等抵押不足，流动资产变化快，资产
结构存在较大缺陷。同时抵押品的登记、评估、拍卖环节
多，程序复杂，使得中小企业通过抵押担保实现贷款比较
困难。
2、财务管理不规范。我市部分中小微企业存在“以单
代帐”、“帐外经营”、“现金结账”的现象，信息不透
明，报表不健全，大多无法向银行提供真实有效的财务信
息，从而影响银行的贷款决策。
3、信用等级不高。个别企业主诚信意识差，不能诚信
履行合约，欠息欠贷甚至骗贷：有的企业多头开户，销货
款体外循环，逃避银行监督；有的通过非正常的相关交易
抽逃资金，转移资产；有的未经银行同意，擅自处理银行
贷款抵押物；有的拒不还贷，不签收银行催债文书，企图
使银行债权失去法律时效；有的借破产或重组之机逃废银
行债务等种种行为使银行惧贷，败坏了整个xx形象，造成
恶劣的影响。
（二）金融机构方面：
1、现有金融体系难以满足中小企业融资需要。一是国
有商业银行、股份制商业银行普遍存在对中小企业“惜贷
”的现象。二是对中小企业的金融服务相对集中的城市商
业银行由于资金实力弱和贷款需求集中等限制，对中小企
业的信贷支持有限。三是我市属于传统农区、工商业经济
欠发达，缺乏民营股份制银行。
2、银行管理制度严格，限制借贷。一是我国商业银行
加大了对不良资产的监控力度和责任追究力度，使得信贷
人员在面向中小微企业时惜贷情绪严重。二是各国有商业
银行为了避免风险，上收基层信贷权，贷款权限集中到省
行和总行。三是银行从资金的安全性、赢利性出发，贷款
始终坚持面向重点行业、重点企业、重点地区、重点客户
的方针。
3、金融机构服务缺乏创新，不够灵活。一是在贷款期
限上，我市金融机构对中小微企业一般以短期信贷业务为
主。二在贷款周期上，银行等金融机构制定
