XX 农商银行 2025 年度反洗钱工作总结报告 2025 年,面对日趋复杂的经济金融形势与持续提升的反洗钱 监管要求,本行坚决贯彻"风险为本"工作原则,将反洗钱工作纳入 全行战略风险管理体系,作为维护金融安全、履行社会责任的核 心任务。一年来,本行紧紧围绕工作架构、履职能力、公众宣教 等重点领域,通过系统化的"三强举措"扎实推进反洗钱各项工作, 不断夯实管理根基,有效提升风险防控质效,为筑牢地区经济金融 安全防线贡献了积极力量。现将全年工作情况总结如下。 一、基本情况 本行始终将反洗钱工作视为合规经营的生命线,坚持系统谋 划、整体推进、精准施策,在组织领导、能力建设、社会宣教三 个维度同步发力,取得了阶段性成效。 (一)强化组织领导,构建反洗钱工作体系 本行高度重视反洗钱工作的顶层设计与机制建设,将组织保 障作为首要任务。一是健全领导架构。年初即成立以董事长为组 长、行长与分管副行长为副组长、各主要部门负责人为成员的反 洗钱工作领导小组,明确董事会承担反洗钱工作最终责任,高级管 理层有效执行董事会决议。小组下设办公室于合规风险部,配备 专职人员 5 名,各营业网点设置反洗钱联络员 23 名,形成横到边、 纵到底、全覆盖的网格化组织体系。二是明确责任链条。制定并 印发《XX 农商银行 2025 年反洗钱工作责任制实施细则》,组织 全行 362 名员工分层级签订《反洗钱工作承诺书》,将反洗钱职 责细化至每个岗位、每位员工,实现"人人都是反洗钱责任人"的目 标。三是强化督查考核。将反洗钱工作纳入年度经营绩效考核体 系,权重占比提升至 15%,同时建立"月报告、季分析、年总结"工 作机制。2025 年共召开反洗钱专题领导小组会议 4 次、全行工 作部署会 2 次,下发工作通报 12 期,确保压力传导到位、责任落实 到位。四是深化内审监督。审计部门全年开展反洗钱专项审计 2 次,覆盖全部 23 家营业网点,审计发现问题 27 项,已督促完成整改 25 项,整改完成率 92.6%,有效发挥了第三道防线作用。 (二)强化履职能力,提升风险防控水平 本行坚持将人员专业能力提升作为反洗钱工作的核心驱动 力,多措并举强化全员履职能力。一是完善制度体系。年内修订 《客户身份识别与资料保存管理办法》《大额交易和可疑交易报 告操作规程》等核心制度 15 项,新增《受益所有人识别工作指引》 等细化规则 3 项,形成覆盖业务全流程的制度闭环。二是深化培 训教育。全年累计组织反洗钱集中培训 18 场次,其中总行层面大 型培训 4 次,覆盖高级管理人员及业务部门骨干 120 人次;分条线、 分岗位开展专项培训 14 次,覆盖柜面人员、客户经理及中后台人 员 342 人次;组织参加外部监管机构培训及线上学习平台课程人 均达 32 学时。培训内容涵盖反洗钱法律法规、最新监管政策、 可疑交易识别技巧、典型风险案例分析等模块,培训后组织闭卷 测试,合格率 98.5%,优秀率 76.3%。三是创新学习模式。在内部 办公系统开设"反洗钱每日一学"专栏,推送学习资料 265 篇,累计 阅读量突破 1.2 万次。建立"反洗钱工作交流群",定期分享监管动 态、风险提示、经验做法,全年发布信息 180 余条。四是强化科 技支撑。投入专项经费 120 万元对反洗钱监测系统进行升级改造, 优化可疑交易模型 23 个,新增监测指标 15 项,系统预警准确率提 升 12 个百分点。全年通过系统自动抓取可疑交易线索 3,856 条, 人工分析后提交可疑交易报告 186 份,报告质量评估得分在地区 同业中位居前列。五是严格风险排查。组织开展全辖客户风险等 级重检工作,完成 3.2 万户存量客户风险等级调整,其中调高至中 高风险等级客户 1,245户,调低等级客户 2,108户,客户风险画像更 加精准。 (三)强化宣传教育,增强公众反洗钱意识 本行积极践行社会责任,将公众反洗钱宣传教育作为重要使 命,构建全方位、立体化宣传格局。一是做实阵地宣传。全辖 23 个营业网点均设置反洗钱宣传专区,摆放宣传折页 2.5 万份,LED 显示屏滚动播放反洗钱标语每日不少于 8 小时,厅堂电视循环播 放宣传动画,覆盖到店客户日均超1,500人次。二是开展集中活动。 结合"3·15 金融消费者权益日""6·26 国际禁毒日""12·4 国家 宪法日"等重要时点,组织集中宣传活动 6 场,深入社区、乡村、学 校、企业开展现场