特色化绿色金融发展实践与探索
湖州是绿水青山就是金山银山理念诞生地、全国首批国家级
绿色金融改革创新试验区，作为诞生于这片绿色沃土上的城商行，
发展绿色金融具有天时、地利、人和的天然优势。湖州银行较早
地将绿色金融纳入全行核心战略，立足湖州产业禀赋先行先试，
逐渐走出了一条适配中小城商行、可复制可推广的特色化绿色金
融发展路径。多年来，湖州银行绿色信贷占比稳定在 30%以上，
累计为各类绿色产业投放融资超 500 亿元，每年碳减排当量超
25 万吨，为谱写金融强国“绿色金融”文章贡献了中小银行实
践样本。
一、湖州银行特色化绿色金融发展的路径。
一是顶层治理体系，坚持高位推动、久久为功。绿色金融绝
非短期业务增量，必须以“做难而正确的事”的战略定力，从规
划、组织、制度等维度建立闭环治理体系，摆脱政策驱动的短期
化发展模式。在战略规划层面，湖州银行分别于 2016 年提出打
造“绿色特色银行”中长期目标；2017 年加入中英绿色金融工
作组，成为中英金融机构环境信息披露首批试点单位；2018 年
成为联合国环境规划署金融倡议（UNEPFI）会员，将联合国可
持续发展理念融入全行发展战略；2019 年宣布采纳赤道原则，
推动全行经营发展与联合国可持续发展目标
（SDGs）、《巴黎协定》目标以及国家绿色低碳发展目标紧
密结合、步调一致。2025 年又发布全国银行业首部《转型规
划》，明确碳达峰、碳中和总体目标及具体路径，为全行绿色低
碳转型提供长期稳定指引。在组织架构层面，在董事会层面，
设立全国城商行首个董事会绿色金融委员会，联合战略与 ESG
（环境、社会、治理）委员会，对绿色金融、气候及 ESG 风险
管理等重要议题进行研判与审议；在经营层层面，设立绿色金融
工作小组，并成立首个绿色金融部，牵头全行绿色金融发展，统
筹绿色专营支行、绿色金融团队和专职岗位，自上而下形成“顶
层有设计、中部有体系、全员有基因”协同推进的绿色金融组织
体系， 并有效运行多年。在制度体系层面，从经营管理、认定
标准、作业流程、激励考核、产品开发、营销推动、风险管理、
专项政策等方面出台 30 余项政策制度， 保障绿色金融业务发
展。
二是业务产品体系，坚持因地制宜、多元供给。结合湖州乡
村生态、轻工制造、外向型经济的产业特征，湖州银行构建涵盖
共富、转型、普惠等 6 大领域、20 余个细分产业链的金融服务
方案，精准匹配实体经济多元化低碳融资需求。面向乡村共同富
裕，围绕湖羊、茶叶、沼虾等特色种养产业推出专项信贷产品，
带动集体经营性收入增长，打通农林生态资源向富民收益转化路
径；面向传统制造业升级，以低碳园区、绿色技改配套信贷工具，
推动纺织、家居等本土优势产业集约集聚、节能降碳；面向广大
小微市场主体，打造标准化线上绿色普惠产品，将 ESG 评价嵌
入授信底层逻辑，批量化解中小企业低碳改造缺资金、缺抵押的
现实难题；面向存量高碳产业，建立梯度转型培育机制，配套
差异化转型信贷工具，坚持分层帮扶、有序调整，杜绝简单“一
刀切”抽贷断贷；面向清洁能源赛道，以项目发电稳定收益作为
核心还款来源，弱化传统不动产抵押物要求，全面助推区域清洁
能源产业发展；面向全域生态与环境权益价值盘活， 落地排污
权、用能权等抵质押贷款，盘活企业环境指标类无形资产；针对
湿地保护、矿山综合治理等开展生态价值量化授信，拓宽全域生
态修复项目融资渠道。
三是平台系统体系，坚持数智赋能，刚性管控。数智化是实
现精细化、标准化管控的核心抓手。湖州银行从首创绿贷系统开
始，不断提高数字管理水平， 通过持续迭代实现绿色业务全流
程闭环管理，夯实风险控制能力。一方面，提升自身数智化能力。
2019 年湖州银行搭建全行统一绿色信贷智能管理平台，运用 AI
技术实现绿色项目属性自动化判定，从源头保障绿色业务真实合
规，并根据赤道银行标准，对所有公司客户环境社会风险分类开
展系统刚性管控和全流程管理；2024 年建成信贷资产碳核算系
统，探索为公司信贷客户创建碳账户， 为后续开展《转型规划》
和可持续信息披露等打下系统及数据基础。另一方面， 将数智
化能力加速向信贷、风控等领域输出，推动区域内企业绿色转型。
2021 年上线针对小微企业的信贷客户 ESG 评级系统，将 ESG 指
标体系引入违约率模型在全行信贷业务中推广使用；2023 年又
创新将 ESG 分行业评价模型嵌入标准化绿色普惠类产品，为
ESG 表现良好的客户增信
