第 1页 共 3页 金融时报/2020年/12月/22日/第 006版 专题 日照银行：数字化赋能供应链金融 助力构建新发展格局 日照银行党委书记、董事长 王森 今年以来，习近平总书记多次强调“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促 进的新发展格局”。发展“内循环”的关键在于提升要素生产效率，释放内生动力，而数字经济 正是推动要素市场资源高效配置的有力工具。以云计算、大数据、区块链、物联网、5G、人工智 能、工业互联网平台等为代表的数字技术，一方面与产业深度融合，带来丰富的客户数据、产业 数据、交易数据，另一方面转化为金融科技，在线上服务、资产穿透、数字风控等方面为供应链 金融带来蜕变。面对发展机遇，金融机构要加强金融科技应用，强化数字服务能力，转变风控理 念，打造使用便捷、资产透明、还款来源清晰的数字供应链金融体系。 供应链金融数字化：抢抓数字经济新机遇 （一）数字化是供应链金融发展的必然趋势 新的经济模式催生新的金融业态，传统主体信用、财务数据、抵押保证等风控手段已不能满 足当前供应链金融需求，供应链金融业务必须向数字化转型。数字化是供应链金融新的风险防控 之“锚”，通过数字技术穿透企业底层资产，解决银企信息不对称问题，使产业链条透明化，推 动优质金融产品和服务流向实体经济。供应链金融数字化有助于提升业务效率，通过推动业务申 请审批线上化、审贷放贷自动化批量化、贷后管理智能化实时化，提高企业融资可得性，确保金 融活水对实体经济的“精准滴灌”。 （二）实体经济离不开数字供应链金融赋能 数字供应链金融是金融科技与实体经济的最佳结合点。数字经济赋能的工业互联网体系能够 帮助金融机构更便捷地获取企业生产销售过程中产生的数据，组合成为不同供应链金融场景，按 照供应链条中不同角色资金需求，提供精准金融支持。如，通过核心生产企业与金融机构数据互 联互通，金融机构可审核供应链上游供应商历史销售记录等数据，锁定未来合同项下回款，为其 发放订单融资或应收账款融资；跟踪核心企业生产、物流数据，则可以在下游经销商采购阶段为 其发放预付款融资。数据转换为企业的“信息资产”，降低了企业融资担保要求，促进整个供应 链条中流动资金供应，驱动金融资源与产业客户实现良性互动，助力各类企业特别是小微企业更 好融入国内供需循环。 （三）新技术促进供应链金融创新 随着金融科技快速发展，人工智能、大数据、区块链成为变革金融行业的全新力量。企业间 供应链体系与互联网、物联网、大数据等技术深度融合，供应链连接的主体越来越丰富多元，呈 现出网络化生态，逐步形成了以大数据支撑、网络化共享、智能化协作等为特征的智慧供应链体 系。可以预见，数字技术在供应链金融的应用中，将逐步从外围支撑演化为核心引领，引发供应 链金融质变，推动数字供应链金融成为金融创新发展的新增长极。 日照银行数字供应链金融创新实践：应用金融科技，服务实体经济 今年是日照银行成立二十周年。近年来，日照银行把创新作为发展的第一动力，实施“科技 强行”战略，以金融科技创新助力服务实体经济，在数字化赋能供应链金融方面进行了有益探索， 实现了银企携手高质量发展。截至 2020 年三季度末，日照银行资产、存款、贷款规模分别迈上 2000亿元、1500亿元、1000亿元三个具有里程碑意义的新台阶，主要经营指标连续 5年位居山 东银保监局辖区 13家城商行第 3位，在日照辖区存款市场份额 28%，连续 12年位居日照市同业 首位。 第 2页 共 3页 （一）提升中小企业融资可得性 1.创新担保方式，降低中小企业融资门槛。日照银行在发展数字供应链金融业务的过程中， 针对供应链体系内物流、信息流与资金流的运行特征，突破传统信贷业务中的评级授信、抵质押 担保和审批流程等诸多限制，创新推出丰富的产品和业务模式，尤其是在物流银行业务方面进行 了深入探索。2014年，日照市发生贸易融资风险，银行授信和企业融资陷入“两难”境地，大宗 商品进口业务严重萎缩。为解决贸易企业融资难题，保证港口业务健康发展，日照银行联合日照 港集团、无锡感知集团、日照大宗商品交易中心共同推出“新常态下动产质押融资业务解决方案”， 借势物联网新技术，通过“控单、控货、控资金、控风险”的业务模式，解决贸易融资过程中银 企信息不对称问题，破解贸易企业融资难题，实现银行、贸易企业、港口的合作共赢。截至今年 10 月末，已通过该方案投放贸易融资超 76 亿元，未发生风险事件。伴随数字化金融科技发展， 2019年日照银行与山东省港口集团合作，推出动产质押融资的升级产品—“e仓通”电子仓单质 押融资。运用“物联网+区块链”技术，在港口系统关键节点采集货物仓储、物流数据，作为电 子仓单生成的基础，实现数据生成自动化、来源可追溯。仓单系统与银行业务系统联通，电子仓 单开具后可线上申请质押融资，电子仓单不仅是存货凭证，更是金融凭证，有仓单即可便捷地获 取金融支持。该产品将有效激活潜力巨大的港口物流金融市场，发挥港口经济对商贸企业的集聚 效应，实现物流、金融、经济良性循环，激发区域经济活力。 2.依托核心企业，降低上下游小微企业准入门槛。近年来，日照银行积极落实各级政府及监 管部门关于发展供应链金融、支持企业复工复产的要求，加大