关于民营工业企业融资情况的调研报告 近年来，前进区委高度重视中小企业发展，紧紧围绕 打造“五大中心”目标任务，积极应对宏观经济下行、要 素制约等不利因素，解放思想，开拓创新，在搭建发展平 台、优化发展环境、加大扶持力度、破解要素制约等方面 做了大量工作，使全区中小企业得到较快发展，在稳定增 长、增加收入、扩大就业、维护稳定等方面都发挥着重要 作用。但中小企业在自身发展壮大的同时，也面临着资金 不足融资难的问题。为寻求破解之道，我区采取问卷调查 、实地走访、集中座谈相结合的形式，就中小企业发展融 资难问题进行了专题调研。 一、基本情况 1、前进区中小企业的基本情况：xx年底，全区登记在 册的中小企业有10330家。其中：非公企业达到2345户，个 体工商户7727户，上规模企业270家（注册资金500万元以 上）。其中餐饮服务企业1545家，医药卫生60家，学校教 育23家，注册资金100.9亿元。 2、前进区驻区金融机构基本情况：区域内有中国人民 银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等 44家银行分支机构；有中国人寿保险股份有限公司、中国 太平洋财产保险股份有限公司等40家保险公司分支机构 ；有海通证券股份有限公司、财达证券股份有限公司黑龙 江分公司等5家证券公司分支机构；有xx市盛源小额贷款有 限责任公司、xx市天麒小额贷款有限责任公司等21家民间 金融机构，是xx最密集的金融商贸服务中心。 二、主要作法 1、在深入走访中了解企业情况。实地走访了辖区内中 唯实业、公共交通有限公司、迪尔制药机械有限公司、经 典158面点厂、益硕口腔门诊部等企业，通过集中座谈、个 别访谈了解到，资金流量不足、金融产品有限、政府扶持 政策不足是制约企业发展的三大主要因素，进而引发了技 术水平转化难、人才引进难、生产经营难、市场开拓难和 持续发展难等一系列难题。各中小企业融资需求强烈，资 金用途明确，主要是用于企业的长远发展和满足扩大再生 产的需要。中唯实业有限公司提出因为市场资金运作方式 、企业锅炉改造等问题，造成企业资金短缺，贷款需求 2000万元；利华食品厂提出现在企业升级转型，面临厂房 搬迁问题，贷款需求30万元；公共交通公司因公益性票款 补贴资金不到位，导致购买新能源公交车及建场站资金严 重不足，贷款需求3000万元；经典158食品厂因扩建新的销 售点需要贷款300万元；xx小天使妇产医院因购买医疗仪器 需要贷款2200万等等。 2、在搭建平台中促进银企合作。6月中旬，我区充分 发挥桥梁和纽带作用，为企业与金融机构搭建交流互动平 台，组织召开了“银企”对接会。邀请中国工商银行、中 国建设银行、平安保险公司、创鑫融资担保有限公司等 12家金融机构主要负责人，以及辖区内电机股份有限公司 、xx新玛特购物广场等涉及工业生产、食品加工、餐饮服 务、科技文化、医药卫生等行业的48家驻区企业代表参会 。各金融单位负责人推介了涵盖抵押贷款、信用贷款、小 微企业互惠贷款等符合企业特点的金融产品。驻区48家企 业代表介绍了企业的基本情况、经营现状、融资需求，并 与各银行等金融机构进行了互动交流。双方增进了信任 ，加强了沟通，建立起互信、共赢、稳定的新型政银企合 作关系。6月下旬，组织召开了“前进区.xx企业联合会经 贸合作交流会”，邀请12位xx企业家来我区进行经贸考察 ，我区进行了招商项目推介，并引荐xx企业家和各企业进 行对接，实现了“合作、交流、发展、共赢”的目标。 3、在实地调研中提供精准服务。“银企”对接会后 ，各金融机构主动下沉服务重心，深入企业开展实地调研 ，以满足不同行业、不同层次企业的合理信贷需求，精准 服务企业发展。截至目前，交通银行已经和广源种业对接 ，企业正在准备贷款相关资料，计划融资3000万。桥南春 饭店、鼎特大酒店、四海印刷厂三家企业是邮储银行的用 户，桥南春贷款500万、鼎特大酒店贷款500万，四海印刷 厂贷款100万，邮储银行会继续跟进这三家企业，为企业提 供资金支持。建设银行走访了解有融资需求企业12户，其 中嘎咕鸭脖、老李头粘玉米、利华食品厂3户企业有合作意 向。中唯实业公司是工商银行的用户，工商银行根据企业 实际融资需求，准备进一步进行对接。平安财险有限公司 将有融资需求的企业名单报送到总公司，等待核实评估 ，确定结果。中国银行、哈尔滨银行近期准备到迪尔制药 机械有限责任公司、江天大酒店、公共交通有限公司实地 了解情况，进行对接。 三、存在原因 既有中小企业自身的因素，又有商业银行方面的因素 ，同时也存在政府政策缺失、支持力度不够的因素。 1、中小企业（资金需求）方面的因素：一是企业经营 管理水平较低。中小企业多为民营企业，管理层的现代企 业意识、金融风险观念、信用意识不强，缺乏对企业发展 的长远规划，经营行为短期化、随意性大，适应商业银行 信贷要求标准不够。二是企业财务制度不完善。中小企业 大多数为家族式企业，管理方式上存在一定程度的弊端 ，企业管理制度不完善、财务管理不规范、财务报表的透 明度不高、企业信息不够完整等问题，有“现金结账”、 “以单代账”现象，银行难以全面掌握企业财务的真实情 况，从而影响银行的贷款决策。三是企业风险评估难。银 行发放贷款必须通过严格的企业风险评估，但中小企业自 身实力不够强，加上受生产能力、市场营销、后续发展等 因素的制约，风险评估等级明显不足，也直接影响了银行 的贷款。四是企业抵押能力不足。由于多数银行目前只接 受产权明晰的抵押，且抵押物价值变现折扣率不够灵活。 而绝大多数企业自身积累薄弱，存在固定资产少、流动资 产变化快、厂房设备不足以作为贷款抵押物的问题，一般 很难达到银行所要求的抵押或担保条件，获得贷款的机会 因此大大降低。 2、金融机构（资金供给）方面的因素：一是审批时间 长。基层商业银行特别是国有商业银行的权限太少，省级 分行对基层银行放贷控制严格，存在贷款审批时间长、审 批效率低、手续繁琐等问题。对资金要求急、周转快的中 小企业极为不便。二是贷款风险大。由于中小企业效益低 ，稳定性差，贷款风险较大。而大企业的贷款可为商业银 行带来更多的利润，耗费更少的贷款成本。所以出于利润 最大化和降低风险等级的双重考虑，银行在贷款投放上更 倾向于大企业。三是信贷政策制约。历史上，各商业银行 或多或少都有一些无法收回的中小企业贷款，形成了一些 不良资产，