XX 州分公司关于科技赋能特色农险破局发展 的典型经验材料 为深入贯彻公司机构发展战略,响应关于征集三四级机构典 型经验的号召,XX 州分公司立足区域农业发展实际,聚焦特色农 险业务的瓶颈与挑战,积极探索科技赋能下的业务破局之路,形成 了一套行之有效的实践模式。现将相关经验做法总结报告如下。 一、经营背景 XX 州地处 XX 省核心地带,是典型的绿洲灌溉农业区,拥有 棉花、红枣、香梨、葡萄等享誉全国的特色优势农产品。长期以 来,农业保险作为稳定农业生产、保障农民收入的重要工具,发挥 了积极作用。然而,随着农业产业结构升级和市场化进程加速,传 统的大宗作物成本保险模式已难以满足特色农业多样化、深层次 的风险保障需求。 在业务推进过程中,分公司面临着诸多现实挑战:一是产品供 给与市场需求脱节,现有产品保障水平偏低、覆盖范围有限,难以 覆盖价格波动、品质受损等核心风险;二是经营成本高企,XX 州 地域辽阔,农户居住分散,传统的线下查勘定损模式人力物力投入 巨大,运营效率低下;三是风险识别与管控难度大,特色农业生产 周期长、技术要求高,面临霜冻、冰雹等突发性气象灾害和市场 价格剧烈波动的双重风险,信息不对称易引发道德风险与逆向选 择问题;四是农户保险意识相对薄弱,对新型保险产品认知不足, 参保积极性有待提升。 面对这些困境,以及 XX 省政府和上级公司关于农业保险“提 标、扩面、增品”的战略要求分公司深刻认识到,必须转变发展 思路,走创新驱动的发展道路,以特色农险为突破口,实现业务的 高质量发展。 二、工作思路 为破解发展难题,分公司确立了“科技驱动、产品创新、服 务下沉”三位一体的核心工作思路。 一是科技驱动是核心引擎。针对传统农险运营模式的痛点, 将数字化转型作为首要任务。通过系统性引入现代科技手段,重 塑承保、查勘、定损、理赔等关键业务流程,旨在全面提升运营 效率、降低管理成本、增强风险管控的精准性。二是产品创新是 根本路径。紧密围绕地方特色农业产业链的风险保障需求,推动 保险产品从单一的“保成本”向“保价格”、“保产量”、“保收入” 的多元化、多层次保障体系升级。通过开发定制化、场景化的保 险产品,精准对接新型农业经营主体的风险管理需求。三是服务 下沉是重要保障。坚持以客户为中心,将服务网络向最基层延伸, 打通惠农服务的“最后一公里”。通过建设标准化的基层服务站 点和专业化的协保员队伍,强化政策宣传、业务办理和理赔服务 能力,提升农户的参保体验和满意度。 三、工作举措 在上述思路指引下,分公司聚焦关键环节,系统性地推进了一 系列创新举措。 (一)构建“保险+科技”新模式重塑业务运营流程 为从根本上解决农险运营效率低、成本高、数据失真等问题, 分公司大力推进科技与业务的深度融合。 一是部署“天-空-地”一体化智能查勘体系。引入卫星遥感、 无人机航拍和地面物联网传感设备,构建了覆盖全州主要特色农 业产区的立体化监测网络。在承保阶段,利用高分辨率卫星影像 对投保地块进行精准识别、面积核定,自动生成“农险电子地 图”,实现“按图承保”。在发生灾害时,首先通过卫星遥感快速锁 定大面积受灾区域,再调度无人机对重点区域进行低空精细化查 勘,获取高清晰度影像资料,通过 AI 图像识别算法自动评估作物 受损程度,查勘效率较传统模式提升 80%以上,定损准确率达到 95%。 二是推广应用移动作业终端“XX 农宝”APP。为一线协保员 和查勘员配备了自主开发的移动作业 APP“XX 农宝”。该 APP 集成了保单录入、GPS 定位、影像上传、电子签名、线上理赔等 功能。协保员可在田间地头为农户完成从投保到缴费的全流程线 上化操作。发生小额赔案时,查勘员可通过 APP 现场拍照定损,系 统自动审核,实现 5000 元以下案件的“一拍即赔”,极大简化了理 赔流程。 三是建设活体牲畜智能识别与管理系统。针对特色畜牧养殖 保险中存在的标的识别难、道德风险高等问题,分公司试点引入 了基于人工智能的生物识别技术。为承保的核心能繁母羊、优质 肉牛等佩戴内置 RFID 芯片的电子耳标,并采集其鼻纹、虹膜等生 物信息。通过手持终端扫描即可核实标的身份,有效杜绝了虚假 投保和虚假理赔的风险,确保了业务数据的真实性。 (二)深化产品供给侧创新精准对接产业需求 立足 XX 州特色农业资源禀赋,分公司积极探索和开发了一 系列创新型保险产品,满足了产业链不同环节的风险保障需求。 一是推出地方优势特色农产品保险。针对 XX 县的红枣、 XX 市的香梨和葡萄等高价