关于信贷领域违规放贷案例分析及风险处置情
况的报告
信贷业务是银行经营的核心命脉，也是风险易发高发的重点
领域。今年以来，我行在上级监管部门的专项检查和内部合规审
查中，先后发现并查处了数起违规放贷案例。这些案例性质严重、
教训深刻，既暴露出我行信贷管理中长期积累的深层次矛盾，也
为我们进一步健全合规体系、防范化解信贷风险敲响了警钟。现
将有关情况报告如下。
一、违规放贷案例基本情况
（一）贷款 “三查” 严重不到位案例
今年 3 月，上级监管部门在例行检查中发现，我行某支行
客户经理在办理一笔 120 万元个人经营性贷款时，贷前调查严重
失职，未对借款人实际经营状况进行实地核查，仅凭借款人自行
提供的营业执照和流水报表即予以放款。贷款发放后，经核查发
现借款人名下经营主体已处于停业状态，贷款资金实际被用于偿
还个人债务，与申报用途严重不符。该笔贷款目前已形成不良，
损失风险较大。涉事客户经理及支行负责人已被依规问责处理。
（二）信贷资金违规流向限制性领域案例
4 月内部审计发现，我行共有 3 笔合计 280 余万元的消费
类贷款，贷后资金监控显示款项在发放后短期内即通过多次转账
方式流出，最终流入证券账户，涉嫌违规进入股市。经调查，上
述贷款在贷中审查环节存在明显漏洞，受托支付制度未得到严格
执行，贷后资金流向核查形同虚设。目前，相关贷款已被列入
重点监控名单，并向上级监管部门进行了主动报告。
（三）向关系人违规发放信用贷款案例
5 月，我行纪检部门在开展廉洁风险排查中发现，某网点一
名信贷业务人员利用职务便利，绕开正常审批流程，向其近亲属
名下企业违规发放信用贷款 50 万元，既未落实有效担保措施，
也未经信贷审批委员会审议，严重违反了《商业银行法》关于关
系人贷款的禁止性规定。该案已移送纪检部门处理，涉事人员已
被停职并启动追责程序。
二、深层次原因分析
（一）合规意识淡薄，制度执行力严重不足
上述案例的发生，从根本上反映出我行部分员工合规意识的
缺失。一是少数信贷人员将合规视为束缚业务的 “绊脚石”，在
业绩压力面前选择性忽视审查要求，贷款 “三查” 走过场、走
形式的问题较为普遍；二是内部制度虽然建立，但未能真正嵌入
日常业务流程，停留于 “纸面合规”，制度的执行监督缺乏刚性
约束；三是合规培训教育针对性不强，员工对违规行为的法律后
果和职业风险认识不足，侥幸心理不同程度存在。
（二）绩效考核导向偏差，激励约束机制失衡
我行在一段时期内过于强调信贷规模增长，将贷款投放量作
为考核信贷人员的核心指标，而对贷款质量、合规操作的权重设
置明显偏低。这种导向在客观上形成了 “重规模、轻合规”
的氛围，诱导部分信贷人员在准入审查上降低标准、
