撬动金融资本壮大实体经济——关于全市金融 业发展的调查与思考 金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。 党的十八大以来，习近平总书记高度重视金融工作，作出一系列 重要论述，强调要“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”， “做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五 篇大文章”。作为西部欠发达地区，延安产业化程度不高，资本 市场发育不足，金融服务实体经济能力与高质量发展需求不完全 匹配，加快补齐现代金融短板，对构建现代化产业体系、推进新 时代加快中国式现代化建设延安“一六四”工作布局突破起势具 有十分重要的战略意义。 一、发展现状 近年来，我市金融业紧扣服务地方经济社会发展这个中心， 认真贯彻落实国家宏观金融政策，深入践行“服务实体经济、防 控金融风险、深化金融改革”三大任务，充分发挥金融的杠杆和 保障作用，扩大信贷总量，创新金融产品，培育多层次资本市场， 稳步降低实体经济融资成本，全面提升金融服务水平，金融业发 展稳中有进、进中向好。 规模总量平稳增长。20XX 年金融业实现增加值 XX 亿元、 增长 4.8%，占第三产业的 12.24%，占 GDP 的 3.5%（全国 19.8%、全省 4.8%），上缴税收XX亿元，占全市税收总额的 0.67%。 银行业资产总额 XX 亿元、增长 7.12%，实现利润 XX 亿元。各 项存款余额 XX 亿元，贷款余额 XX 亿元、增长 9.94%，增速高 于存款增速 4.88 个百分点。保险业资产达到 XX 亿元、增长 10.15%，实现保险费收入 XX 亿元、增长 10.35%。证券业交易 总额 XX 亿元，融资服务能力稳步提升。 组织体系日益健全。全市拥有中省驻延银行业金融机构 13 家，其中政策性银行 1 家，国有商业银行 6 家，股份制商业银行 2 家，城商行 4 家；地方法人金融机构 17 家，其中农合机构 13 家，村镇银行 4 家。银行业金融机构网点 464 个，从业人员达到 6226 人。新型金融机构加快聚集，已设立小额贷款公司 31 家； 保险公司 35 家，其中财险 19 家，寿险 16 家；政府融资性担保 公司 13 家，证券营业部 4 家、期货公司分支机构 1 家、典当行 7 家、交易所 1 家、基金公司 2 家，初步构建了以银行、保险为主， 证券、融资性担保公司、小额贷款公司为补充的地方金融服务体 系。 服务经济提质扩面。聚焦城市建设、产业、项目等重点领域， 加大投融资授信力度，支持实体经济降本增效。从贷款主体看， 国有控股企业贷款余额 XX 亿元、增长 11.41%，占人民币各项 贷款余额的 58.30%；民营企业（包含私人控股、外商、个体工 商户、小微企业）贷款余额 XX 亿元、增长 25.84%，占人民币 各项贷款余额的 12.48%。从贷款领域看，制造业中长期贷款余 额 XX 亿元、增长 43.78%，占人民币各项贷款余额的 11.38%； 房地产贷款余额 XX 亿元、增长 1.29%，占人民币各项贷款余额 的 10.77%；涉农贷款余额 XX 亿元、增长 12.55%，占人民币各 项贷款余额的 43.87%。从地方金融组织看，各类赔款给付 XX 亿元，保险密度 XX 元/人（全国 XX 元/人、全省 XX 元/人）， 保险深度 2.29%（全国 4.1%、全省 3.18%）；融资性担保公司在 保余额 XX 亿元、增长 25.56%；小贷公司贷款余额 XX 亿元， 典当行贷款余额 XX 亿元。 资本市场方兴未艾。积极发展债券市场，大力提升直接融资 比重。2023 年市属国有企业债券余额 XX 亿元。延长石油（集 团）有限责任公司发行各类债券融资 1248.7 亿元，债券融资正 成为全市直接融资的主力军。扶持培育有潜力企业挂牌陕西股权 交易中心，累计挂牌企业 231 家（成长板 176 家，科创板 45 家， 交易板 10 家），助力企业拓宽融资渠道，实现股权的规范化和透 明化。大力推进股权融资比重，鼎创基金投资领域集中在太阳能 屋顶光伏发电项目，对延安供销集团屋顶光伏股权融资XX万元； 鼎创新能源基金侧重于新材料产业及关联项目，直接融资宝塔区 水性工业漆和高固体份涂料项目 XX 万元。 发展环境持续改善。深入推进普惠金融，2023 年全市普惠 型小微企业贷款 46898 户，较上年增加 11419 户，平均利率 4.9%。加快普惠金融基础设施建设，“四贷促进”金融服务站实 现全覆盖。建立延安智慧金融服务平台，打通 16 个市直部门 34 大类 586 项 3672 万条政务数据，对市场主体进行全方位信用评 级，已注册上线市场主体 8269 户、金融机构 50 家，搭建起银企 高效便捷互助平台，累计撮合融资 XX 亿元。有效防范化解重点 领域风险，加强对融资平台贷款监测，穿透监管房地产领域风险。 积极推进农村中小金融机构风险化解，强化现场和非现场检查、 行业年审，加强地方金融组织监管，不断规范企业运营。 二、短板弱项 总体来看，全市金融业以服务实体为己任，围绕重点调整优 化金融供给，金融发展环境不断优化，金融对实体经济的“供血” 能力进一步提高。但横向比较，我市金融业仍发展不足，直接融 资比重较低，国有企业资产证券化率不高等，具体表现在以下几 方面： 金融市场发育程度较低。目前我市金融业务和金融产品主要 集中于存贷款市场，融资以银行信贷间接融资为主，债券、基金、 融资租赁等资本市场还处于空白或初级阶段，金融供给与经济高 质量发展需求适配性还不够高，20XX 年全市 GDP 总量 XX 亿 元，居全省第四位，存、贷款余额分别居全省第七位、第六位。 市场主体整体实力偏弱，企业占比小，且金融服务需求单一，对 资本吸附力弱，不能有效激发金融市场的活跃度和流动性。20XX 年全市拥有企业 6.23 万户，占各类市场主体 25.05%，其中“五 上”企业 1890 户，仅占全省“五上”企业总量的 6%；民营经济 发展活力不足，非公经济总量 XX 亿元、占 GDP 比重 30%，拥 有“五上”非公企业 1621 户，仅为全省非公“五上”企业的 5.31% ；服务业企业以批零住餐业为主，规上服务业仅占 13.65%，市场投资者、融资者数量少，热钱的自由流动空间客观 上受限。 国有资产保值增值能力不强。搞好资本运营管理是提高国企 效益的重要手段。我市国有企业普遍存在三方面问题：一是资产 质量不高。企业在资源重组中承接了一些低效益、高负债资产， 历史包袱多，社会负担重，自身盘活存量资产能力不足，不能轻 装上阵。二是现代企业制度不完善。市属国有企业虽在体制机制 上进行了改革，但管理思维上仍然停留在过去，经理层任期制契 约化管理、管理人员竞争上岗、末等调整和不胜任退出、全员绩 效